福建电大2011个人理财答案.docxVIP

福建电大个人理财第一次作业 一、名词解释。 １、个人理财： 2、莫迪利亚尼生命周期理论： 3. 马科维茨的资产组合理论： 4、夏普的资本资产定价理论： 二、判断题。 １、理财就是生财，就是投资赚钱。 （ X ） 2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（ X ） 3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（ Y ） 4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（ X ） 5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ Y ） 6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的 数额是相同的。（ X ） 7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（X ） 1 三、选择题 1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动， 这是指（ A ） A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 2.投资组合决策的基本原则是（ B ） A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险 3.下列理财目标中属于短期目标的是（D ） A.子女教育储蓄 4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B ） A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财 目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客 B.按揭买房 C.退休 D.休假 D、居住规划 户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次 序应为（ D ） A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II D、III，I，IV，II，V，VI C、III，V，II，I，VI，IV 6、单利和复利的区别在于（ D ） A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D ） A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 8. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 四.计算：假定银行存款利率为 5%，你以 30 年期限存入 10 万元，作为将来的退 休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱? 单利=本金*（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000 复利=本金*（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=43219.42 2 五.分析题：个人理财计划 每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消 费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规 划、储蓄和投资的需要。 建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人 们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。 也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30 岁左右 的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50 岁开外的 人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。 1.请你谈谈个人理财的主要内容和原则。 主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适 当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人 保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个 人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 原则：合法、安全、收益性、流动性等四个基本原则 因人置宜、终生理财、快乐理财、提高素质 2.人们常常会犯哪些个人理财规划错误 1、节俭生财 2、理财是富人、高收入家庭的专利 3、理财是投机活动 4、只有把钱放在银行才是理财 3 3. 目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全 , 很多年轻人认为理财是中年人 的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。 错误的，因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不 是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户 在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的 事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的 4.我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素? 1、考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息