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银行业人员考试公共科目+个人贷款考试真题测试■专用题库 1.为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。 A.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款 C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款 【答案】：D 【解析】： 按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强 增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金” 的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础， 具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。 2.根据《中华人民共和国民法通那么》的规定，（）是指按照被代理人 的委托行使代理权。 D.贷后管理主要通过银行客服 定期进行跟踪管理 【答案】：B 【解析】： B项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形 一般不进行复审。 13.《个人贷款管理暂行方法》规定，对于借款人无法事先确定具体 交易对象，贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的 个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 10050 3080 【答案】：B 【解析】： 《个人贷款管理暂行方法》规定，属于以下情形之一的个人贷款，经 贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具 体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具 备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额 不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。 .以下关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的选项是（）0 [2012年6月真题]A.如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来 综合判断其还款意愿 B.个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信 用风险的发生C.在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判 断其还款意愿 D.如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及 当时贷款状态来了解其还款意愿 【答案】：C 【解析】： C项，验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。 .汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）oA.个人征信体系尚待完善 B.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品 D.商业银行对借款人的资信状况较难评价E.汽车贷款多以信用方式为担保方式 【答案】：A|B|C|D 【解析】： 由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓 释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信 用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价， 对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相 对较大。E项，申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施， 包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还 可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。 16.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）o A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字 使用不规范简体等B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其 配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等 C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银 行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为 签约等D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符, 应办理的抵押登记未办理等 【答案】：D 【解析】： 个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：①未签订合同或是签订无 效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后 由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；②合同文本中 的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字（签章）不齐全、签字 （签章）使用不规范简体等；③未对合同签署人及签字（签章）进行 核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场 而未到场，或是伪造授权书等。 17.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款 2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入 比为（）o [2015年10月真题]37.5% 30%31.3% 62.5% 【答案】：A 【解析】： 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，所有债务与 收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他 债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比 二[（2500 + 500） /8000]X100% = 37.5%o18.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）o A. 一次还本付息法B.等额本金还款法 C.等比累进还款法D.等额本息还款法