第一章商业银行概述.pptVIP

分业银行制 （1）分业银行：分业经营，不同的金融业务分由不同的机构分别经营。 世界多数国家实行分业经营。 （2）优点：避免金融垄断、隔离风险 （3）缺点：业务单一，不能全面满足客户的需要；竞争力较低 第三十页，共四十七页。 分业经营与混业经营的发展历程 1929-1933年之前，混业经营 1929-1933年期间，危机导致银行倒闭，混业经营倍受指责（期间美有5000家银行倒闭） 1933年之后，美国通过《格拉斯-斯蒂格尔法》，确定了分业经营的法律框架，英国、日本也实行了类似的政策。 第三十一页，共四十七页。 20世纪70年代，英国、日本进行改革，打破分业经营的限制。 1999年11月，美国美国颁布《金融服务现代化法案》，标志混业经营趋势的到来。 目前我国仍然是分业经营。但“综合经营”已经出现。 第三十二页，共四十七页。 （二）主要国家的商业银行 1、美国的银行（分散、1995年后全能式） （1）二重银行制度（法律注册）——在联邦当局注册的国民银行与在州政府注册的州银行。国民银行占全美银行总数的三分之一，资产占60%，分支机构占总分机机构的53%； 第三十三页，共四十七页。 * 商业银行经营管理 东北财经大学金融学院 高顺芝 第一页，共四十七页。 商业银行概述 第二页，共四十七页。 主要内容 一、商业银行的产生与发展 二、商业银行的职能 三、商业银行经营目标与原则 四、商业银行制度与类型 五、商业银行经营管理理念的变迁 六、商业银行的主要业务 七、商业银行的未来发展趋势 第三页，共四十七页。 一、商业银行的产生与发展 什么是银行（Bank）？ （1）货币兑换商办理业务所使用的长桌长凳子。 ——意大利语Banca或Banco （2）商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 ——中国《商业银行法》 第四页，共四十七页。 （3）向个人与企业提供活期存款、贷款业务，提供多种服务并受联邦政府保险机构保险的“金融百货公司”。 ——美国的定义 （4）商业银行是以获取利润为经营目的，以多种金融资产和负债为经营对象、为客户提供综合性多功能服务的金融企业。 ——通用的定义 第五页，共四十七页。 （一）商业银行产生过程 1．早期的商业银行：铸币兑换业是银行业的萌芽。主要业务：存、放、汇。 2．近代的商业银行：十世纪意大利银行是近代银行的雏形。 3．现代商业银行：1694年成立的英格兰银行是现代银行建立的标志。 现代银行建立的两个途径：高利贷银行转换、股份制形式组建或创立。 4.商业银行的发展：由传统的职能式商业银行转向综合性的全能式商业银行。 第六页，共四十七页。 （二）现代商业银行的设立 1、基本条件：各国不同 （1）最低资本金：日本10亿日元（长期信用银行100亿日元）、新加坡300万新元（设在新加坡以外的600万）、美国10万美元、英国500万英镑（经营多种业务） （2）申请人有良好的信誉、丰富的知识与经验 （3）合规的营业场所与设施 第七页，共四十七页。 我国： （1）有符合《商业银行法》与《公司法》规定的章程 （2）最低资本额：全国性银行10亿元、城市商业银行1亿元、农村商业银行5000万元 （3）有任职专业知识和业务经验的董事长、总经理、和其他高管人员。 （4）健全的组织机构与管理制度 （5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 第八页，共四十七页。 （二）设立的程序 提出书面申请，提交有关资料——主管部门（银监局）审查许可——核发营业许可与营业执照——公告。 取得营业执照六个月无正当理由未开业或自行停业六个月，吊销执照。 第九页，共四十七页。 二、商业银行的职能与提供的服务 1、现代全能商业银行的职能 现代银行 信托职能 信用职能 支付职能 储蓄职能 保险职能 中介职能 投资银行职能 现金管理职能 投资职能 第十页，共四十七页。 分业经营的银行的职能： （1）信用中介职能：银行作为社会的信用中介，通过负债业务将分散的各种闲置资金汇集起来，再通过资产业务资金投放到各需要资金支持的部门。银行集贷者与借者双重角色于一身。 （2）支付中介职能：商业银行在提供活期支票存款账户的基础上，主客户办理支票签收、货币收付结算、兑换、电子资金划拨等业务。 第十一页，共四十七页。 （3）信用创造职能：创造代替现金流通的信用工具；创