T∕IAC 41-2022 保险销售从业人员执业失信行为认定指引.docxVIP

ICS 03.060 A 11 IAC 中 国 保 险 行 业 协 会 标 准 T/IAC 41-2021 保险销售从业人员执业失信行为认定指引 Guidelines for identification of misconduct of insurance sales staff 2021-12-31 发布 2022-03-31 实施 中 国 保 险 行 业 协 会 发 布 T/IAC T/IAC 41-2021 I I 目 次 前言 II 引言 III 1 范围 1 2 规范性引用文件 1 3 术语和定义 1 4 执业失信行为的分类 2 5 执业失信行为的认定程序 6 6 执业失信行为记录的管理及应用 8 T/IAC T/IAC 41-2021 II II 前 言 本文件按照GB/T 1.1—2020《标准化工作导则 第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。 本文件由中国保险行业协会提出并归口。 本文件起草单位：中国保险行业协会、中国人寿保险股份有限公司、中美联泰大都会人寿保险有限公司、重庆市保险行业协会、广西保险行业协会、中国太平洋人寿保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、大童保险销售服务有限公司。 本文件主要起草人：柴岳、朱之睿、刘勇、詹栎、李子屹、赵剑、李佳、植丹希、岑少敏、陆巍、薛鹏、叶荷阳子。 T/IAC T/IAC 41-2021 III III 引 言 为进一步推动保险营销诚信体系建设，全面贯彻落实《中国保险业信用体系建设规划（2015－2020 年）》《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》等文件要求，逐步引导保险销售从业人员诚信合规执业，不断加强保险消费者权益保护，推动保险行业高质量发展，制定《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》。 T/IAC T/IAC 41-2021 PAGE PAGE 1 保险销售从业人员执业失信行为认定指引 范围 本文件明确了保险销售从业人员在保险销售、客户服务和日常业务等活动中执业失信行为的主要表现形式及认定标准。 本文件适用于保险公司、保险中介机构、地方保险行业协会及相关主体对保险销售从业人员执业失信行为进行管理和认定。 规范性引用文件 下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件， 仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。 GB/T 36687-2018 保险术语 术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 保险销售从业人员 insurance sales personnel 保险公司（含相互保险组织和互联网保险公司）和保险中介机构从事保险产品介绍、招揽、销售的人员，包括个人保险代理人、保险代理机构从业人员、保险经纪从业人员、保险公司从事保险销售的员工和其他用工形式的销售人员。 3.2 保险中介机构 insurance intermediary 包括保险专业代理机构、保险经纪人、保险兼业代理机构。 3.3 保险监管机构 insurance regulatory agency 具有保险监督和管理权力并实施保险监督和管理行为的机构。 3.4 地方保险行业协会 local insurance association 除中国保险行业协会以外的各级保险行业协会（含同业公会）及保险中介行业协会。 3.5 客户 customer 接受保险产品、保险保障和风险管理等服务的个人或团体。 3.6 执业失信行为 misconduct 保险销售从业人员在执业过程中的不诚信行为。 3.7 执业失信行为记录 record of misconduct 对经保险公司和保险中介机构调查认定的保险销售从业人员在执业过程的失信行为，按程序进行的客观记录。 3.8 “代理退保”活动 malicious policy surrender by proxy 个人或团体以牟取非法利益为目的，以维护保险消费者权益为由，采取恶意投诉举报或者组织、指使、教唆、诱导客户非正常退保，侵害客户合法权益的活动。 执业失信行为的分类 保险销售从业人员执业失信行为对客户、保险公司和保险中介机构利益带来损失，或对行业、保险公司和保险中介机构的形象造成负面影响，主要包括五大类。 越权行为类 保险销售从业人员在执业过程中，从事超越授权范围的行为，包括未经所属保险公司和保险中介机构和客户授权以及在授权终止后、仍然实施的行为。 超越客户授权行为 超越客户授权的执业失信行为主要包括： 未经客户授权或超越授权，代替或指使他人代替投保人、被保险人抄录保险风险提示语，或签署投保单、保险合同回执以及其他需要由投（被）保险人亲笔签署的文件；