大数据时代互联网金融的发展与监管的思考.ppt

Add your logo here 大数据时代 互联网金融的发展与监管的思考 互联网金融的发展已成迅猛的事态 当我们还没有反应过来的时候，中国互联网企业金融已如雨 后春笋遍布在神州大地上。据不完全统计截止7月31日： 本周新上线的P2P平台就达25家，涉及11个省市 P2P平台：654家 第三方支付：250家 众筹平台： 75家 虚拟货币： 394家 共计：1373家 对互联网金融的认知 市场人士：银行不改变，我们来改变银行。台风来了，猪都可以飞起 来； 学者专家：金融资源配置严重不公和畸形，金融服务结构性短缺，市 场创新倒逼； 政府高层：放权让利，小微普惠金融，有益互补，容忍和支持互联网 金融创新； 监管部门：涉及面太大，政府有形之手摸不着，怎么监控？ 本人观点：互联网金融是新经济的产物，是科技进步与时代发展的标 志。当然问题很多，但不是不发展的问题，而是如何风险 可控健康发展的问题。 观点：互联网金融创新的产品在诞生之初，往往处于“有人生，没人养”的尴尬处境。 13年有70余家P2P平台涉嫌诈骗或者跑路。 据不完全统计，从2013年10月以来，几乎 平均每天就有1家平台陷入资金链断裂或倒 闭状态。 P2P 行业发展野蛮生长迅增与跑路并存现状具有扩张性和野蛮性 2010年11月至2014年5月，国内几大第三方支付平台已知存在系统漏洞99个，其中国内第三方支付龙头支付宝达到60个，财付通也达到14个，易宝与友宝也分别为9个和7个。 第三方支付 潜藏着诸如政策风险、技术风险、信用风险、监管风险、经营风险 等众多难题 从第三方支付企业的修复态度来看： 59%的系统漏洞被厂商积极解决； 而有37%的漏洞被厂商搁置； 同时更有4%的漏洞被厂商直接忽略； 数据来源：神州智库大数据科技有限公司 本周P2P平台曝光事件共计44起，涉及网贷公司36家，其中4家平台疑似跑路（暂不确定）。 观点：从国际通行实践看，不宜对互联网金融采取单一  主体监管和机构监管的方式，而是应当以功能监  管和行为监管为主。 即将出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》措施如何？各界人士正拭目以待。 大数据与互联网金融密不可分 互联网金融因大数据而生 因大数据而实现良性发展 互联网金融的核心要素是大数据，余额宝的诞生不是因为互联网，而是基于大数据。 在中国，电子商务、互联网金融与大数据的关系，证明了先有鸡还是先有蛋的问题，毫不疑问，中国先有了电子商务，才有了大数据，大数据又生出了一堆“宝宝”。 大数据本身又将成为互联网金融常态化功能监管和行为监管的有效手段 全国互联网金融大数据云服务平台 企业行为查询 信用 查询 监管 警示 网媒 论坛 贴吧 微博 博客 外媒 声誉监控 监管排查 公司监测 热点监测 高管监测 竞争对手 行业监测 来源监测 大数据将应用于互联网金融的市场监管 国内主要是通过内控（自律）管控风险，国外强调的是自主和社会监管结合起来。 通过大数据挖掘、发现、追踪企业社会行为轨迹，从而达到社会化风险预警和管控目标。 微信 互联网 半公开数据 工商 税务 司法 质检 媒体曝光 异构数据 PDF 非结构化 其他特殊 企业异动 跑路 投资者爆料 网友爆料 网袋公司爆料 员工爆料 媒体爆料 曝光人姓名 消息转载量 曝光人身份 曝光原因 是否立案 执法主体 受害人数 涉案金额 失联 网站打不开 逾期提现 提现困难 黑名单 查询 10多个信息源矩阵 20多个分词矩阵 50多种统计分析矩阵 100多个业务矩阵 上千个规则矩阵、上万个功能模块矩阵 集云计算、云数据、数据云服务、数据云交易 为一体的综合大数据解决方案 国内领先的大数据综合解决方案 国内唯一通过矩阵技术而不是通过数据模型技术解决大数据挖掘的平台 国内唯一突破综合、垂直采集技术平台 国内领先的社会化数据预处理解决方案 数据采集、挖掘的精准化程度在90%以上，超过行业平均水平的2-3倍 基于用户贡献的全国互联网金融公司和项目在线评估大数据云服务平台 互联网金融公司在线风险评估系统 互联网金融项目在线风险评估系统 第三方支付企业 众筹企业 虚拟货币企业 P2P网贷企业 第三方支付项目 众筹