十月上旬银行从业资格考试个人理财第三次测评考试卷（附答案）.docx

共28页，第1页 十月上旬银行从业资格考试个人理财第三次测评考试卷（附答案） 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、银行代理保险业务属于银行的（）。 A、资产业务 B、中间业务 C、其他 【参考答案】：B 【解析】：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。 2、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的()。 A、家庭形成期 B、家庭成熟期 C、家庭衰老期 【参考答案】：B 【解析】：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50%、债券40%、货币l0%，适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。 3、（）是金融市场运行的基础。 A、企业 B、金融机构 C、居民个人 【参考答案】：A 共28页，第2页 【解析】：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。 4、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。 A、理财顾问服务 B、保本浮动收益理财计划 C、非保证收益理财计划 【参考答案】：A 【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 5、保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是（）。 A、预定死亡率 B、预定营运管理费用 C、保费 【参考答案】：C 【解析】：保险公司在厘定费率时需要考虑的因素是预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。 6、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。 A、金融互换 B、即期交易 C、远期交易 【参考答案】：B 共28页，第3页 【解析】：即期交易是指交易完成后2个工作日内完成交割的交易，交易双方的成交价格采用市场价格，不具备保值的功能。 7、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（）。 A、民事责任履行 B、民事代理 C、民事法律行为 【参考答案】：C 8、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。 A、＞99.9% B、＞99.99% C、＞99% 【参考答案】：C 【出处】2014年下半年《个人理财》真题 【解析】金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：＞99.99%，＞99.95%，＞99.9%，＞99.5%。 9、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。 A、信托投资 B、企业股权投资 C、购买国债 【参考答案】：C 【解析】：我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定， 共28页，第4页 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 10、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A、金融市场的重要性 B、金融产品交易的交割方式 C、金融工具发行和流通特征 【参考答案】：C 【解析】：答案为D。按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场；二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场；第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场；第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。 11、客户评价报告的审核人员应着重审查（）的情况。［2014年6月真题］ A、客户的收入水平 B、理财投资建议是否存在误导客户 C、客户的资产结构 【参考答案】：B 【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。 12、金融市场按交割时间分类，可以划分为()。 A、货币市场与资本市场 B、现货市场与期货市场 共28页，第5页 C、股票市场与债券市场 【参考答案】：B 【解析】：A是按照交易标的物期限的不同划分的，B是按照金融工具发行和流通特征划分的，D是按照交易标的物的不同划分的。现货是即期交割，期货是远期交割或不交割。 13、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（）。［2009年10月真题］ A、赎回风险 B、通货膨胀风险 C