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银行业银行管理（中级）考试历年真题卷及答案解析 1.关于银保监会对商业银行的监督检查，下列说法正确的有（ ）。 A.?银保监会对商业银行的资本充足率检查要确保资本能够覆盖市场风险 B.?对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险进行评估 C.?银保监会有权根据单家商业银行操作风险管理水平及操作风险事件发生情况，提高操作风险的监管资本要求 D.?银保监会可通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求 E.?商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银保监会根据对商业银行风险状况的评估结果确定监管资本要求 【答案】:?B|C|D 【解析】: A项，银保监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险；E项，商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银保监会根据其内部资本评估结果确定监管资本要求。 2.合同生效是指（ ）。 A.?合同履行完毕 B.?合同双方当事人按照约定履行义务 C.?已经成立的合同具有法律约束力 D.?合同订立过程的结束 【答案】:?C 【解析】: 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。 3.根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。[2016年11月真题] A.?在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.?在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.?在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.?在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任 【答案】:?A 【解析】: 《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。 4.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起______个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起______个月不行使而消灭。（ ） A.?3；6 B.?6；3 C.?6；6 D.?3；3 【答案】:?B 【解析】: 根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。 5.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处______万元以上______万元以下罚款。（ ） A.?10；20 B.?10；50 C.?20；50 D.?20；100 【答案】:?C 【解析】: 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 6.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（ ）。 A.?向媒体披露证据证明自己的清白 B.?向公安部门反映情况 C.?按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D.?向部门所有同事发送邮件争取声援 【答案】:?C 【解析】: 根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。 7.审议全面风险管理报告的是（ ）。 A.?监事会 B.?内审部门 C.?董事会 D.?高级管理层 【答案】:?C 【解析】: 银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行审议全面风险管理报告的职责。 8.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（ ）。 A.?不可以查阅 B.?有权查阅 C.?经法院准许可以查阅 D.?经复议机关准许可以查阅 【答案】:?B 【解析】: 行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。 9.商业银行的主要资金来源于（ ）。 A.?吸收存款 B.?注册股本 C.?向中央银行借款 D.?同业拆