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* 尽职调查知识培训 第一页，共四十一页。 尽职调查知识培训 第一章 尽职调查的概述 第二章 调查方法、内容及要点 第二页，共四十一页。 第一章 尽职调查的概述 一、尽职调查的概念 二、尽职调查的目的 三、尽职调查的原则 第三页，共四十一页。 第一章 尽职调查的概述 尽职调查的概念 第四页，共四十一页。 一、尽职调查的概念 还款能力 现场调查 资料分析 权属关系 还款意愿 当物价值 第五页，共四十一页。 第一章 尽职调查的概述 尽职调查的目的 第六页，共四十一页。 二、尽职调查的目的 发现风险隐患 提示风险后果 掌握客户情况 调查目的 第七页，共四十一页。 第一章 尽职调查的概述 尽职调查的原则 第八页，共四十一页。 三、尽职调查的原则 原则 调查尽职 四眼原则 第九页，共四十一页。 三、尽职调查的原则 真实性 全面性 重要性 保密性 合法性 调查尽职 第十页，共四十一页。 三、尽职调查的原则 业务部门 风控部门 四眼原则 第十一页，共四十一页。 思考一： 如何开展尽职调查 第十二页，共四十一页。 第二章 调查的方法及重点 调查 客户 当金用途 行业背景 当物 还款来源 第十三页，共四十一页。 第二章 调查的方法及重点 客户信息 第十四页，共四十一页。 一、客户信息的调查 自然人 个体户 企业 客户 第十五页，共四十一页。 一、客户信息的调查 （一）企业法人 调查重点 五证 股东及出资 工商资料 三报告 第十六页，共四十一页。 一、客户信息的调查 （一）企业法人 注册资金不实 主要风险信号 第十七页，共四十一页。 一、客户信息的调查 （二）自然人 主体资格 婚否 民事行为能力 第十八页，共四十一页。 一、客户信息的调查 （三）个体工商户 相关证照 家庭成员 第十九页，共四十一页。 第二章 调查的方法及重点 当金用途 第二十页，共四十一页。 二、当金用途的调查 对客户经营范围的审查 通过财务分析甄别借款用途是否真实合理 正确测算资金需求，验证用途的真伪 购销合同真实、合理性审查 第二十一页，共四十一页。 第二章 调查的方法及重点 还款来源 第二十二页，共四十一页。 三、还款来源的调查 第一还款来源 第二还款来源 第二十三页，共四十一页。 三、还款来源的调查 （一）第一还款来源的调查 第一还款来源 企业财务审查分析 企业现金流分析 资产负债表、现金流量表、 利润表、财务比率分析 企业现金流是否真实稳定； 通过其他渠道分析判断 第二十四页，共四十一页。 三、还款来源的调查 （二）第二还款来源的调查 第二还款来源 保证担保分析 抵质押担保分析 第二十五页，共四十一页。 思考二： 用他人房地产抵押或用他人财产权利做质押的，能否办理典当业务 ？ 第二十六页，共四十一页。 第二章 调查的方法及重点 当 物 第二十七页，共四十一页。 四、当物信息的调查 基本要求 合法合规 房屋非一套 抵押价值高 权属清晰 来源无瑕疵 第二十八页，共四十一页。 四、当物信息的调查 土地 审查土地性质类型能否抵押 审查土地使用证 审查土地出让合同及出让金发票 审查股东会决议 审查土地评估报告 第二十九页，共四十一页。 *