财务自由家庭资产分类.xlsxVIP

1 2 3 4 1 0.7 2 3 4 0.7 0.3 财务自由家庭资产分类 序号 类别 解释 理解 作用 占比 投资标的 收益 没有或达不到怎么办 注意事项 生活保障资金 家庭维持正常生活所需要的钱 保命钱 应对日常生活中的非重大变故， 维持家庭生活现金流的稳定 月收入的 50% 货币基金 4%左右 无风险 努力提高工作技能 强制储蓄50% 存够 1 年的家庭生活费 不能有任何损失，而且还需要有很强的流动性 不能进行有风险的投资，也不能进行流动性差的投资 学习培训资金 家庭保持和增强 家庭核心竞争力需要的钱 进步钱 维持家庭目 前所在的阶层 并实现阶层的跨越 月收入的 5%—10% 低收入家庭 甚至需要提高到 30%以上 年底攒够，第2年用完它 风险保障资金 防止现金流因重大意外事件 而断裂所花的钱 保险钱 转移财务风险 保障家庭现金流的稳定 月收入的 2%—4% 保障型保险 无 以工资类收入为主的家庭 是需要购买保障型保险的 有些中产家庭会因重大疾病或重大意外而返贫 财务自由资金 家庭实现财务自由需要的本金 生钱本 购买生钱资产或创造生钱资产 月收入的40%以上 股票、REITs 货币基金、逆回购 分级基金 A 技能越高 收益越大 不要用“生活保障资金”去投资或创业， 这是对自己和家人不负责任的做法 “财务自由资金”本币与外币投资占比 投资机会 “财务自由资金”总额占比 国内比境外好 本币资金 境外比国内好 外币资金 都好 都不好 财务自由资金使用方法 项目 最有投资价值 不具备投资价值 投资目标 A 股 境外的股票、REITs 资金使用 本币资金全部买进 A 股 全部的外币资金买入 短期债券 ETF 基金 或者短期债券 买进 3 支目标股票 资金占比