商业银行价值链分析.pdfVIP

一、价值链理论及价值链分析 1. 价值链理论的概述。 美国的迈克尔# 波特教授在1985 年出版的5 竞争优势6 一书中首次提出价值链的概念, 他 认为/ 价值是客户对企业提供给他们的产品或效劳所愿意支付的价格。每一个企业都是在设 计、生产、销售、交货和对产品起辅助作用的各种活动的集合体。所有这些活动都可以用一 个价值链来表示0 。 迈克尔# 波特教授主要从三个方面对价值链理论进行了全面阐述: [ 1] ( 1)价值活动的识别。迈克尔# 波特教授将价值链活动分为两大类, 即根本活动和辅助活动。 其中, 根本活动包括五种根本类型:1 内部物流, 是指与接受、存储和分配相关联的各种活动, 从原材料搬运、仓储、库存控制、车辆调度以及向供给商退货; º2 生产作业, 是指将投入转 化为最终产品形成相关的各种活动, 如机械加工、包装、组装、设备维护、检测、印刷和各 种设施管理; » 3 外部物流, 是指与集中、存储和将产品发送给买方相关的各种活动, 如产成 品库存管理、送货车辆调度、订单处理和生产进度安排; 4 市场和销售, 是指与提供一种买方 购置产品的方式和引导他们进行购置有关的活动, 如广告、促销、销售队伍、报价、渠道选 择、渠道竞争和定价; 5 效劳, 是指与提供效劳以增加或保持产品价值有关的各种活动, 如安 装、维修、培训、零部件供给和产品调整。 辅助活动包括四种根本类型: ¹ 1 采购, 是指购置用于企业价值链各种投入的活动; º2 技术 开发, 是指每项价值活动都包含着技术成分, 无论是技术诀窍、程序、还是在工艺设备中所 表达的技术; » 3 人力资源管理, 包括各种涉及到所有类型人员的招聘、雇用、培训、开发和 报酬等各种活动; 4¼企业根底设施, 它由大量活动组成, 包括总体管理、方案、财务、会计、 法律、政府事务和质量管理, 要通过价值链而不是单个活动起辅助作用。 2. 价值链分析。 价值链分析主要是描述如何增强企业的产品或效劳的实用性 , 控制从原材料供给商起一直 到产品消费为止这一全过程的相关本钱。价值链中各项活动相互关联, 因而某项活动的进展 情况会影响其他活动的本钱与效率。通过价值链分析, 可以获得价值链的整体运行情况及各 环节之间的连结情况, 从而在价值链系统中寻找降低本钱的信息和创造利润的新增长点, 同 时也可以对出现问题的环节加以改良。价值链分析包括内部价值链分析和外部价值链分析。 二、 商业银行的价值链分析 因行价值链是指银行为实现效劳业务、赚取利润而从事的在经济效果上和技术上相对独立的 价值活动所组成的，由中游价值链、上游价值链和下游价值链所构成的价值链系统。按照价 值链分析法原理，银行价值活动可以分为两大类：根本活动和辅助活动。根本活动是涉及内、 外部后勤及市场销售、转移给买方和售后效劳的各种价值活动。辅助活动是辅助根本活动并 通过银行根底设施、技术开发、人力资源管理以及各种银行范围的职能以相互支持的价值活 动。由于商业银行是以货币为经营对象的特殊效劳型企业，而且各商业银行的经营系统、效 劳方式、资产定价及效劳收费等价值活动大同小异，存贷利率、手续费用等经营活动都是在 人民银行的统一指导、监管下经营的，禁止对商业的高息揽存、放贷等。因此，对于银行来 讲，价值链的辅助活动管理层就显得尤其重要，它主要是整合竞争力要素使它们围绕价值链 的战略环节协调起来，从而创造独特的核心竞争力。银行核心竞争力还应包括经营者的经营 理念和使这种理念在经营过程中得以很好贯彻的高效动作的组织体系和治理结构。 1. 商业银行的内部价值链分析 商业银行的内部价值链是指商业银行通过业务处理、风险管理、客户效劳、营销、分销和其 他起辅助作用的各种活动的组合。商业银行的内部价值链如图4.1 所示： 根底结构〔包括财务、会计、法律、稽核等〕 人力资源管理〔招聘、培训、薪酬等〕 研究与开发〔金融产品、中间业务〕 助活动辅 物资采购 根本活动 业务处理 风险管理 客户效劳 营销 分销 图 4.1 商业银行内部价值链 内部价值链分析是价值链分析的起点。商业银行作为一个系统，它的各个部门都是子系统。 某种产品或效劳在各个子系统中流通并出售给客户的过程就形成商业银行的内部价值链。每 个子系统都是一个“利润中心〞，在