银行从业资格银行业专业实务《个人理财》个人自检卷含答案及解析.docxVIP

共28页，第1页 银行从业资格银行业专业实务《个人理财》个人自检卷含答案及解析 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。 A、储蓄存款 B、发行债券 C、发行票据 【参考答案】：A 【解析】：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动。A项属于间接融资。 2、以下不是黄金价格的因素是（）。 A、供求关系及均衡价格 B、利率 C、经济增长水平 【参考答案】：C 【解析】：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。 3、以下关于个人理财投资者教育的说法不正确的是()。 A、成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷 B、银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户 C、商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户 【参考答案】：B 共28页，第2页 【解析】：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。 4、一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。 A、1.06% B、10.60%4 C、97.6% 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。即期收益率，也称现行收益率，是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率，也称本期收益率，等于利息/市场价格×100%。根据题干信息，即期收益率为9%×1000/850≈10.6%。 5、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是（）。 A、买进一个指数看跌期权 B、卖出一个指数看跌期权 C、买进一个指数看涨期权 【参考答案】：A 【解析】：买入一个指数看跌期权，当市场下跌时，可以获得期权带来的收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，但可以获得股票价格上升带来的收益。 6、股票A的预期收益率是10%，标准差为18%，股票B的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（）。 A、两者没有区别 B、股票B 共28页，第3页 C、股票A 【参考答案】：A 【出处】2013年下半年《个人理财》真题 【解析】这里要比较A与B用变异系数。变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数CV=标准差/预期收益率。对于A，CV=18%/10%=1.8，对于B，CV=27%/15%=1.8。所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。 7、筹措养老金是家庭生命周期中（）的主要目标。 A、形成期 B、成熟期 C、衰老期 【参考答案】：B 8、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。 A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产 B、买入对周期波动不敏感的行业的资产 C、买入固定收益类资产 【参考答案】：A 【出处】2013年下半年《个人理财》真题 【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。 9、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定;2008年3月，若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。 A、800 共28页，第4页 B、1600 C、2000 【参考答案】：C 【解析】：答案为D。根据2008年3月1日起生效的《个人所得税法》，工资、薪金所得的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。 10、下列关于结汇和境内个人购汇的管理的表述，错误的是（）。 A、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理．年度总额分别为每人每年等值10万美元 B、个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理 C、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境 【参考答案】：A 【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第2、3、4条的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。个人年度总额内的结汇和购汇。凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。个人年度总额内购汇、结汇，可以委托