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存款创造与货币供给
银行经常保留的供支付存款提取用的一定货币数额,称为存款准备金。在现代银行制度中,
这种准备金在存款中应当占的比率是由政府(具体由中央银行代表)规定的,称为法定准备
金率。准备金一部分以通货(钞票和铸币)保留在银行以应付日常需要,另一部分存入中央
银行。由于所有商业银行都想赚取尽可能多的利润,它们就会把法定准备金以上的那部分存
款当作超额准备金贷方出去。正是这种以较小的比率的准备金来支持活期存款的能力,使得
银行体系得以创造货币。
假定法定准备金率 =20% ,现假定银行客户甲将一笔货币收入100 万美元以活期存款形
式存入甲银行,则……。由此不断存贷下去,各银行的存款总和为:
2 3 100
100 +80 +64 +51.2 +=100(1+0.8 +0.8 +0.8 +) = =500
1−0.8
而贷款总和是:
80 +64 +51.2 +=100(0.8 +0.82 +0.83 +) =400
从以上例子可以看出,存款总和(用 D 表示)同原始存款(用 R 表示)及法定准备金率之
R
间的关系为D = ,贷款总和(用L 表示)与活期存款之间的关系为L = D −R 。
这样,当中央银行增加一笔货币供应流入公众手中是,货币供应量(活期存款总和)将扩大
1 1
为新增货币的 倍。这 就是货币创造的乘数,她是法定准备金的倒数。货币乘数也称信
用乘数,它是准备金变动所引起的货币存量(存款)变动与该项准备金变动的比率。
研究货币的供给不能只看到中央银行发放的货币,而必须更为重视派生的存款,即由于乘数
的作用而使货币供给量增加,这种增加被称为货币的创造。
如果存在漏出,即存在超额准备金、保留现金情况,则一笔新增原始存款最终产生的存款总
R
和将是D = , 表示超额准备对存款的比率, 表示现金占存款的比率。
++
存款扩张的基础是商业银行的储备总额(包括法定和超额的)加上非银行门持有的货币,称
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为货币基础或基础货币,它是一种活动力强大的货币,具有高能量,故又称为高能货币。
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