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国际结算2.3银行支付清算系统 主讲人:储伶丽 西安翻译学院 国际支付系统 国际支付系统(Payment System)或称清算系统(Clearing System)，由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。 案例分析(8mins) 2001年9月11日上午，在世贸大楼被袭击后，美联储十分果断地做出了两个决定：第一，立刻关闭美国的三大金融市场——股市、汇市、债市。第二，立刻停止靠近纽约的新泽西美元支付系统的运行，启动灾难备份系统，将美元支付系统从纽约新泽西切换到里士满和达拉斯。在整个切换过程中，支付系统没有中断支付服务，也没有丢失一个数据。 这两个决定不仅保卫了美国经济发展的基础设施，更重要的是保证了美国金融系统免遭破坏，保住了美元的地位和美元在全球的支付结算。 结合上述案例，谈谈你对现代电子化国际支付结算系统所应具备条件的看法。 支付系统的类型 支付系统可以按不同标准进行分类 经营者身份 中央银行拥有并经营的支付系统 私营清算机构拥有并经营的支付系统 各商业银行拥有并经营的支付系统 服务的范围 境内支付系统 国际支付系统 支付金额的大小 大额支付系统(HVPS) 小额支付系统(BEPS) 美元清算系统 联邦资金转账系统FEDWIRE 纽约银行同业自动清算系统CHIPS 由美国的中央银行开发与维护的美国境内美元电子转账系统。该系统是一个实时的、全额的，贷记的资金转账系统，用于遍及美国12个储备区的l万多家成员银行之间的资金转账，实时处理美国国内大额资金的划拨业务，逐笔清算资金。 成员主要包括联邦储备成员银行、联储设有存款账户的金融机构和美国境内的外国银行。目前主要用于纽约州之外的美国境内银行间隔夜拆借、银行间结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等，并为CHIPS提供最终资金清算。 由纽约清算所拥有并运行的、实时大额电子支付系统，服务于美国国内和国际市场，主要进行跨国美元交易的清算。 CHIPS在FEDWIRE建立了一个特别清算账户，以利用该账户完成当日美元收付结算。CHIPS是当前最重要的国际美元支付系统，为国际美元交易支付提供了安全、可靠、高效的系统支持，世界美元交易总额的95%通过它进行结算或清算，对维护美元的国际货币地位和国际资本流动的效率及安全有着重要意义。 案例分析(5mins) 我国某出口商出口货物，结算货币为美元，结算方式为托收。货物出运后，出口商将全套单据送到A银行，委托其办理托收，在托收指示中，出口商指定B银行为代收行。A银行在接受托收指示后，发现其与B银行没有账户关系，但A银行的纽约分行与B银行同为CHIPS的参加行。于是A银行在给B银行的托收委托书中写明如下指示：“When collected, please remit the sum to our New York Branch via CHIPS(ABA:) for credit of our account(UID: ) with them.” 问题：CHIPS是怎样运作的？什么是ABA号码？什么是UID号码？ 英镑清算系统 伦敦银行同业自动清算系统CHAPS 是银行间大额英镑即日电子支付系统 双重清算体制 CHAPS是由英国的11家清算银行与英格兰银行合作，共 12家银行集中进行票据交换，提供收付和清算服务。 也是世界英镑的清算中心，其突出特点是双重清算体制，即所有商业银行都通过其往来的清算银行进行清算，为初级清算；由国家银行和清算银行之间进行的集中清算，为终级清算。因此，所有商业银行都必须在清算银行开立账户，在初级清算时轧算差额，再由各清算银行在英格兰银行开立账户，以此进行终级清算。 欧元跨国清算系统 泛欧实时全额自动清算系统TARGET 隶属于欧洲中央银行，是欧元区各国央行之间的一个交易结算机制。该系统连接欧盟成员国的中央银行大额实时清算系统和欧洲中央银行的支付系统，并借助SWIFT 网络组成欧元跨国清算系统，用于为欧洲各国央行提供大额交易或者交易净头寸贷记转账的实吋清算服务。 TARGET系统是欧洲金融基础设施的重要环节，参与该系统的银行多达5300多家，对金融稳定的作用至关重要。 欧洲银行协会 EBA 凡是在欧共体国家设有总部或分支机构的商业银行均可申请成为EBA的成员银行；获得成员行资格两年后，在符合EBA清算规则的基础上，可进一步申请成为其清算银行。 EBA系统也是重要的欧元清算系统，主要使用于货币市场、外汇交易的清算及证券清算和跟单托收、光票托收的支付。 日元清算系统 日本的银行间支付结算体系主要由四个系统组成 一是用于对提交到同城票据交换所的汇票和支票进行