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P2P网贷平台在与银行的竞争中提升竞争力的研究 摘要：商业银行在中国经济中一直处于垄断地位，随着p2p网贷平台的问世，打破了商业银行在金融业务中的垄断地位。但p2p网贷平台这个新生生命在银行面前还过于稚嫩，为了提升自己在金融市场中的份额，p2p网贷平台仍需要提升自己的竞争力。文章从p2p网贷平台业务以及银行业务两个方面作为切入点进行比较，分析p2p网贷平台对银行业务的影响，从而针对p2p网贷平台如何提高自身竞争力提出建议。研究结果表明，p2p网贷平台对于银行业务在贷款业务、理财业务、负债业务、中间业务等方面已经造成了影响。但若要再进一步提高自己的竞争力，那么p2p网贷平台就需要拓宽业务范围，向海外市场进军，同时加强与银行的合作，才能使p2p网贷平台能在市场中提升自己的份额。 关键词：p2p网贷平台；银行业务；竞争力提升 银行业在中国已少于100年的历史，为中国的经济做出非常大的贡献。2006年，我国最早的p2p网贷平台步入大众视野，p2p网贷平台方便快捷、低收益、高建议的特点，颇受广大群众的亲睐，在社会中助推起至了一场p2p网贷热。本文因此将p2p网贷平台做为研究对象，以p2p网贷平台业务和传统银行业务做为主切入点，研究p2p网贷平台所领略到传统银行业务的影响。本文的研究意义是更好地促进网贷平台的发展，提升与传统银行业务的竞争力，活跃市场，使p2p网贷平台紧密结合时代，多样其在市场中的业务内容，均衡中国经济市场，避免银行寡头垄断，从而推动中国经济不断发展。 一、p2p网贷平台业务对银行业务的影响 近年来，p2p网贷平台迅猛发展，对银行产生了一定的影响，抢占市场了银行的许多业务和客户，因此本文从负债业务、资产业务，中间业务三小方面展开对照，分析p2p平台对银行的影响。 （一）负债业务 首先就是负债业务中的存款业务，这就是两个关于p2p网贷平台与银行存款余额及其增长率的表格。2014～2016年间，p2p网贷平台的存款余额离不及银行p2p存款余额，但一直在不断大幅度下跌，这三年中每一年的增长率都非常大，相比之下，银行的年增长率一直处在稳定，增降幅度并不小。就犹如人的体重：p2p网贷平台就是在青少年时代，其体重增长速度最快，而银行已就是步入成年，体重很难再快速增长。所以p2p网贷平台如果以如此大幅度的快速增长维持下去，在将来，其规模一定可以與银行相媲美。其次从负债业务中的存款利率来看。这就是两个银行和p2p平台的存款利率。p2p网贷平台的平均值受惠率为很高，并且据网贷之家的数据表明：2017年7月，网贷行业综合收益率为9.41%，平均值收益率在8.5%，与大部分p2p网贷平台的平均值预期收益率进出并没非常大。然而各中国商业银行存款利率最低也就为3.2%。虽然银行的存款利率非常平衡，但因其能够产生的收益过高，很多客户就可以挑选p2p网贷平台去赢得更高的收益。可以得出结论，p2p网贷平台因其低收益的特性，较之于银行，对客户有著更高的吸引力。第三就是负债业务中的海外负债业务。近年来，中国p2p网贷平台已经开始挺进海外，东南亚地区变成了p2p网贷平台市场的宠儿。因传统的银行业务因为东南亚地区基础设施高、民间储蓄很少存有流向银行的习惯等，难以在东南亚地区不断扩大规模，这轻微制约了银行在该地区的发展，所以可以说道东南亚地区就是银行海外业务的死角。而做为以网络为媒介的p2p网贷平台则可以直观难地步入东南亚地区，并且东南亚的民间融资机构建设还处在空白状态，民间资金流向p2p网贷平台的可能性小，再予以东南亚地区分散了大量中小企业的优势，在这一点上p2p网贷平台可以大胜于银行。 （二）资产业务 首先就是资产业务中的贷款业务。中小企业在银行借贷时融资困难，有著几方面的原因，一就是中小企业的收益不平衡存有着蒙骗银行的可能性，引致银行对中小企业并并无信心；二就是银行自身信用体系比较健全，对中小企业掌控的信息太少，信息不等距；三就是中小企业抵押资金较太少。其次银行的低效率低成本的借贷体系无法及时满足用户中小企业融资，所以中小客户群体变成了银行服务对象的盲区。p2p网贷平台却能填补银行的以上种种缺点，信息透明度很高，对中小企业的建议也并不是十分严苛，自然受了中小企业的亲睐。其次就是资产业务中的票据票据。据介绍，2013年，中国金融机构总计票据票据45.7万亿元，其中500万元以下的小额票据约占到20%。但银行对于小额票据并没积极主动处置。而中小企业须要融资的资金紧迫，小额票据票据就对p2p网贷表明出来非常大的市场潜力，p2p网贷平台就已经开始了票据票据业务，p2p平台便捷，门槛高，对于小额票据也毫不辞让。再一次p2p网贷平台与银行票据业务展开了pk。最后就是资产业务中的投资业务，p2p网贷平