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项目一 个人理财规划概述训练答案 基础知识训练 一、名称解释 个人理财规划：是指为达到客户终生的财务安全、自主和自由，不断提高生活品质的目的，运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的综合的理财方案，并实施和管理协调的过程。 财务安全：是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。 单项选择题 1.A；2. B；3. B；4. C；5. B 三、多项选择题 ABCDE；2.ABCDE；3.ABCDE； 4.ABCDE；5.AB 四、判断题 √ ；2. ×； 3. √； 4. √； 5. √ 项目二 理财规划计算基础答案 基础知识训练 一、名称解释 货币时间价值：是指在不考虑通货膨胀和风险因素的情况下，作为资本使用的货币在其被运用的过程中随着时间推移而带来的一部分价值增值。 年金：是指一定期间内每期相等金额的收付款项。 二、单项选择题 1．B；2．C；3．D；4．C；5．C 三、判断题 1．×；2．√；3．√；4．√；5．√；6．× 实践操作训练 1.PV=-50000，I/Y=4.5，N=5，求FV=62309.10 2.FV=-600000，I/Y=5，N=10，求PV=-368347.95 3.PMT=-25000，I/Y=5，N=25，求FV=1193177.47 4.设P/Y=12，PV=700000，I/Y=6，N=360，求PMT=-4196.85 5.设P/Y=12，PV=650000，I/Y=6.587，N=240，求PMT=-4879.575 6.设P/Y=12，FV=1500000，I/Y=6，N=240，求PMT=-3246.47 7.设BGN，P/Y=12，PV=700000，I/Y=6，N=360，求PMT=-3230.31 8.PV=-100000，N=6，求PMT=-4196.85，FV=450000，求I/Y=28.49 9.设BGN，PV=-250000，I/Y=6.5，N=8，PMT=-15000，求FV=574726.70 10.设P/Y=12，FV=900000，I/Y=5，N=120，PV=-120000，求PMT=-4523.11 11.PV=-100，I/Y=3，N=10，求FV=134.39 12.PV=-75.13，I/Y=10，FV=105，求N=3.51 13.PMT=-5，I/Y=4，FV=50，求N=8.58，方先生最早49岁退休 14.36000/12%=300000 15.PMT=-100000，I/Y=10，N=5，求PV=379078.68 项目三 现金规划训练答案 基础知识训练 一、名称解释 现金等价物：现金等价物是指流动性比较强的活期存款、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 流动性比率：流动性比率是流动性资产与月支出的比值，是个人或家庭重要的财务指标，反映客户支出能力的强弱。 免息还款期：免息还款期是对持卡人刷卡消费来说，从银行记账日起至到期还款日之间的日期。 二、单项选择题 1．D；2．D；3．D；4．A；5．C；6．B；7．D；8．C；9．D；10．B 三、多项选择题 1．BC；2．ABC；3．AB；4.ACD；5.BCDE 四、判断题 1．√；2．×；3．×；4．√；5．√；6．×；7．√；8.× ；9．×；10．× 实践操作训练 训练一 流动性比率=（20 000+5 000）÷（150 000÷12）=2，因此张一楠夫妇流动性资产持有量不合理。 （2）张一楠家庭流动性比率偏低，流动性资产量偏少。张先生夫妇俩的工作稳定，建议二人持有月支出3-4倍的流动性资产，即37 500-50 000元。夫妻二人可将部分收入购买货币市场基金作为流动性资产积累，并且各自申请信用卡，一是平时的开销可以多使用信用卡享受免息还款期，二是可以成为应急资金来源。 训练二 （1）小张7月7日消费的6 000元还款日是8月1日，享受25天的免息还款期；7月16日消费的500元还款日是9月1日，享受47天的免息还款期。 （2）小张如果不按时还款，银行会按照日利率万分之五罚息，按月计收复利。 项目四 消费支出规划训练答案 基础知识训练 一、名称解释 等额本息还款法：是指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的还款方法。 等额本金还款法：是指在贷款期限内按月偿还贷款的利息和本金，其中每月所还本金相等。 二、单项选择题 1．D；2．C；3．D；4．C；5．C；6．B