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贷后工作的墨菲定律 .人和人类组织所从事的事情一定会出现错误，我们只能控制和减少操作错 误的发生。——墨菲定律.以客户为中心，你不可能了解所有的客户，你不可能服务所有的客户，我 们应该尽量去满足一局部客户的全部需求。 .世界上没有一家银行是因谨慎放贷而破产的，只有因过度发放贷款而倒闭。 .银行的基本职能是预测、承当和管理风险——前美联储主席格林斯潘。 .风险是客观存在的，风险带来了市场机会，就风险管理而言，识别是核心, 管理是必备手段。 .从事信贷或担保业务的企业其核心竞争力本质上表达为管理风险的能力， 尤其是管理法律风险的能力，上述相关行业的基本职能是预测、承当和管 理风险，要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、理念、流程和 制度、技术和人才培养等多方面入手进行建设。 .如果银行的贷款管理经常出现问题，其原因并不是它缺乏贷款风险管理的 体系、政策制度和程序，而是因为它没有占主导地位的信用文化，不能使 这些系统、政策、程序真正执行并发挥作用。——爱德华《演进着的信用 风险管理》.不要把鸡蛋放在一个篮子里。——萨谬尔逊《经济学》 .任何一个傻瓜都能把钱放出去，而收回它那么需要相当大的本领。 .市场营销部门是在做加法，风险审查部门是在做减法。 .追求滤掉风险的真实利润。——中信银行经营理念a）银行的贷款哲学是通过正式的贷款政策书面表达出来的。——乔治、汉 普尔《银行管理》 .做资金生意，只能是救急，不就难！面对暴利，宁可放过，不可做错。 .全流程风险管理：风险管理不局限于调查阶段。风险管理在业务的每一个 环节均得到表达。沿着流程模块，每一个环节均对不同的风险进行选择、 过滤以及管理，以最终到达“风险可控”的目的。 .贷款的收益有上限而本金的损失无下限。从实际情况看，贷款的最大收益 就是按与借款人所签订的贷款合同规定的利率，按期收回本息。但倘假设借 款人一旦违约，其涉及的损失那么不仅限于贷款本金本身。通过合理信贷定 价，确保从客户所赚取的收益，足以弥补呆坏账准备的提取，并保证获得 相应的资本回报。 .贷款集中不能像股票投资集中那样会带来额外收益，相反，它会造成额外 损失。基于上述认识，西方银行在其内部会增设专门负对贷款发放后的信 贷资产组合管理工作的部门，通过不同的金融市场不断优化其资产组合， 以到达降低组合风险，提高组合回报、.贷款是可以买卖的。基于上述几个认识和理念，并出于优化资产组合和充 分利用自身组织发放贷款能力来创造额外非利息收入需要，不少西方银行 均设立独立功能部门专门从事贷款买卖交易工作，并因此引起银行业务整 体组织管理的变化。 .银行发放贷款并不一定要放在自身资产负债表内。以摩根大通银行为例， 该行的其中一条政策就是由其组织发放的银团贷款，保存在其资产负债表 的比例必须控制在某一相当低的水平。因此，尽管安然公司和世界通信公 司的贷款有相当局部是由该行安排发放，但这两家公司倒闭时，该行所遭 受的损失却远没有外界想象的那么大。