我国商业银行个人住房贷款风险成因及防范.docxVIP

我国商业银行个人住房贷款风险成因及防范张秀英 摘要 我国房地产市场在基本正常发展的同时，非理性繁荣的苗头也有所显现，市场风险正在积聚, 表现在部分城市房地产价格上涨过快。房地产价格涨跌状况和房地产市场发展格局深刻影响到消 费者、投资者、地产商、银行、政府以及各房地产相关从业主体。对商业银行来说，房地产泡沫 破灭后，银行投向房地产的一些资金面临着收不回来的危险，许多贷款最终成为呆帐、坏帐，不 良贷款比例会大幅上升。文章通过分析我国商业银行个人住房贷款风险现状，找出个人住房贷款 风险的生成机制，探讨我国商业银行个人住房贷款风险防范的手段和对策，为我国商业银行个人 住房贷款业务的健康发展提供参考。 关键词 商业银行；风险控制；个人住房贷款； 一、我国商业银行个人住房贷款的现状 近年来，国家实施新的个人住房分配政策，取消了福利分房，实行货币化分房, 并且随着改革开放后社会经济环境与广大城镇居民收入水平、消费观念的变化，广大 城镇居民对住房的需求日益增加，使我国个人住房贷款呈现高速增长态势。2008年4 月25日，由中国社会科学院城市发展与环境研究中心编撰、社会科学文献出版社出版 的《2008年房地产蓝皮书》在京发布。蓝皮书里指出，目前国内个人住房贷款发展速度 放缓，整体市场进入平稳发展期。在此背景下，个人住房贷款的现状是增速趋缓，难以寄 望于通过总量快速增长来缓释不良贷款率。其次，个人住房