财产与责任保险 10章 责任保险概述.pptxVIP

第十三章 责任保险概述本章概要 本章对责任保险进行系统的介绍。阐述责任风险和民事责任制度，责任保险的本质和特点，责任保险的发展历程和现状，责任保险合同条款，责任保险的承保与赔偿，责任保险经营中的风险控制等问题。目 录一、 责任风险与民事责任制度二、责任保险三、责任保险合同 四、责任保险的经营学习目标1、理解责任风险的特点。了解民事责任制度框架，以及责任保险与民事损害赔偿的关系。2、深入理解责任保险的概念和特点。了解责任保险的发展历程和国内外发展现状。3、了解责任保险合同的主要条款内容。4、了解责任保险的承保和赔偿过程中的重要事项。5、理解责任保险经营中特殊的风险因素和风险控制手段。第一节 责任风险与民事责任制度责任风险民事责任制度法律责任：民事责任，刑事责任，行政责任民事责任的特点和分类侵权责任与违约责任 侵权行为与侵权责任：过错责任、无过错责任、公平责任违约行为与违约责任 一、责任风险责任风险：是指因个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人的财产损失或人身伤亡，按照法律、契约应负法律责任或契约责任的风险。 责任风险的三个关键信息 一是导致风险发生的直接原因是个人或团体的疏忽或过失行为，因此它与人的社会行为有关； 二是该风险带来的损失不仅包括他人的财产损失，还包括对他人造成的人身伤亡； 三是法律责任或契约责任是基于法律、契约而产生的，因此责任风险是由法律创造出来的，而非自然或物理方面的原因所致。一、责任风险责任风险的地位日益凸显的原因 一是法制建设的日趋成熟和公众法治思想的不断增强，使得人们更加习惯并且善于运用法律来解决日常生活中的各类纠纷，使责任风险发生的频率不断升高，经济赔偿和经济处罚也越来越常见。 二是随着现代科学技术的发展和经济全球化趋势的不断演进，责任风险的不确定性越来越突出。二、民事责任制度 ——法律责任法律责任（Legal Liability）是指行为主体实施违法行为所必须承担的法律后果，它具有强制性，表现为法律关系的主体一旦违反法律规定，国家有关司法部门将予以追究责任主体所必须承担的后果。其中，违法行为包括积极行为和消极行为，积极行为指行为主体有意识地去作为；而消极行为指行为主体有意识地不作为，即不履行义务。无论法律主体超越权利还是不承担法定义务，都有可能引发一定的法律后果。二、民事责任制度 ——法律责任法律责任的分类二、民事责任制度 ——法律责任民事责任是由民法规定的，民事主体违反合同义务或法定民事义务，侵害他人民事权益而应承担的法律后果。主要包括侵权责任和违约责任，所承担的法律后果主要指损害赔偿。民事责任是以补偿性质为主的一种法律责任，同时这种补偿主要是财产补偿，而非责任主体的生命和人身自由，因而民事责任具有补偿性和财产性的双重性质。刑事责任指犯罪主体实施刑事法律禁止的行为所必须承担的法律后果。犯罪是具有社会危害性的行为，是应当受到刑罚惩罚的，这些惩罚不仅包括财产处罚，如罚金、没收财产等，还包括生命和人身自由的处罚，如管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑等。二、民事责任制度 ——法律责任行政责任是指因违反行政法或因未尽行政法规定义务而应承担的法律责任。包括行政处分和行政处罚行政处分是行政机关内部，上级对有隶属关系的下级违反纪律的行为或者是尚未构成犯罪的轻微违法行为给予的纪律制裁，其种类有警告、记过、降级、撤职、开除等。行政处罚的种类有警告、罚款、行政拘留、没收违法所得、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证执照等。二、民事责任制度 ——民事责任的特点和分类 民事责任具有的补偿性、财产性和恢复原状等特点，与刑事责任和行政责任的惩罚性构成鲜明的区分。首先，在民事责任中，补偿功能是首要的，而后才是惩戒和教育功能，民法自身的性质决定了损害赔偿在绝大多数情况下并不具有惩罚致害人的性质，而是恪守补偿或填补的属性，因此民事责任损害赔偿原则上奉行“无损害无赔偿，赔偿不得多于损害”。二、民事责任制度 ——民事责任的特点和分类其次，民事责任的损害赔偿是一种财产责任，包括返还原物、消除危险、恢复原状、实际履行等，它不仅是一种可量化的经济赔偿，同时它直接对受害人进行补偿，这不同于在刑事责任和行政责任中对违法人的经济惩罚（如没收财产、罚金等）将归国家所有，对受害人的损失不具有经济补偿或恢复的作用。 因此，民事责任的补偿性、财产性和恢复原状等特点，与保险责任的财产性质、补偿功能相联系，使得民事责任风险成为可保风险，从而责任保险业务得以开展。二、民事责任制度 ——民事责任的特点和分类根据民事责任的性质、内容、发生原因以及承担责任的方式不同，可将民事责任分为侵权责任和违约责任。侵权责任（Tort Liability）是指侵权人因实施侵害或损害他人民事权益的行为而依法承担的法律后果。违约责任（Liability for Breach o