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住在富人区的她
2023年度中级银行从业试题题库《中级个人理财:第十章 综合理财规划服务》押题密卷
(图片大小可自由调整)
题型
1
2
3
4
5
6
7
总分
得分
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卷I
一.单选题(共15题)
1.在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是( )。A 先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B 发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C 以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D 尽量不要减少客户所需的保险额度
答案 B解析 在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,具体应注意以下几个方面:·先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种;·发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑;·应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划,即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时,牢记保险的主要功能是财富保障,而非资产增值(资产增值手段有多种选择),同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;·尽量不要减少客户所需的保险额度。
2.净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力,根据经验法则,净储蓄一般不低于( )的25%为宜。A 净资产B 总资产C 自由性资产D 税后收入
答案 D解析 净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力,根据经验法则,净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25%为宜。
3.对理财规划方案的执行和跟踪服务,说法不正确的是( )。A 理财师的服务是“持续”的B 与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等C 通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动D 通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候
答案 C解析 C项,通常理财规划服务的内容还包括:①定期的投资市场分析报告;②定期投资、理财刊物、文章;③不定期解读市场事件的快报;④年度或半年度理财规划会议;⑤其他金融机构组织的讲座、联谊活动;⑥节日、生日问候。
4.Excel是一款功能强大的电子表格和数据分析应用程序,熟练操作Excel的能力是是理财师必须拥有的基本技能。A 正确B 错误
答案 A解析 Excel是一款功能强大的电子表格和数据分析应用程序,熟练操作Excel的能力是现代职场人必须拥有的技能之一,也是理财师必须拥有的基本技能。
5.反映客户家庭还贷能力的指标是()。A 融资比率B 偿付比率C 资产负债率D 收入负债率
答案 D解析 收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率,反映了客户家庭的还贷能力,根据经验法则,收入负债率以30%为标准,尽量不超过40%。
6.( )是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A 流动性资产比率B 流动性资产C 现金储备D 自用性资产
答案 C解析 现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。
7.在理财规划实际工作中,资产配置的第一个步骤是()。A 在有效前沿上找到最优风险资产组合B 找到最优投资组合C 选择风险资产类别D 确定相应的资产配置比例及其标准差
答案 C解析 在理财规划实际工作中,资产配置主要包括以下几个步骤:①选择风险资产类别;②根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数,在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差;③选择无风险资产及其无风险利率,结合客户的风险系数,在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例,即最优投资组合;④对应客户现阶段的预期报酬率,和最优资产组合进行比较,并确定相应的资产配置比例及其标准差。
8.在理财规划实际工作中,资产配置主要的步骤不包括( )。A 了解客户的风险属性B 选择风险资产类别C 在有效前沿上找到最优风险资产组合,及其预期收益率和标准差D 在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例,即最优投资组合
答案 A解析 在理财规划实际工作中,资产配置主要包括以下几个步骤:1.选择风险资产类别;2.根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数,在有效前沿上找到最优风险资产组合,及其预期收益率和标准差;3.选择无风险资产及其无风险利率,结合客户的风险系数,在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例,即最优投资组合;4.对应客户现阶段的预期报酬率,和最优资产组合进行
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