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浅谈典当行业风险的预防与控制 浅谈典当行业风险的预防与控制 　　典当业风险可以说无所不在，无处不有。既有法律政策风险，也有经营管理风险，既有公司治理结构风险，也有专业技能风险，无论是宏观的还是微观的，也不管是主观的还是客观的，对典当这个特殊行业来说，它们总是如影随身。在经营实践中，典当风险并非一成不变，它总是或增大，或缩小，或从无到有，由小变大，或由大化小，从有到无。典当风险的形成不是一日之功，风险的累积亦非变化无常。要预防和控制风险，除了要加强对各类典当风险的识别与分析，对尚处于萌芽状态时的典当风险采取有效措施外，还应立足于以预防为主。俗话说，防范胜于救灾。典当风险犹如火灾隐患，预防事故比救助和处理事故更为重要。因此，只有对典当风险实行预防 　　2、典当业风险预警系统对政府监管部门的意义 　　作为政府监管部门，不但要从宏观政策方面加强对典当业的协调、指导、管理，而且还要从微观层面了解、掌握典当业实际经营状况，并通过一系列数据进行分析评价，以确定典当业在其发展轨迹中所处的临界状态，从而更具针对性地予以监管。典当监管部门依靠一系列“经营景气”预警指标，除了可以全面系统地考核企业经营业绩外，还可以洞悉典当企业存在的风险隐患，及时发出风险提示及预警。甚至可以通过横向、纵向对比，掌握不同地区、不同规模类型的典当行经营状况的差异，通过设定指标积分考核制，将全国典当行划分不同类型的信用等级，进行等级管理，进一步提高监管部门的监管水平和监管效率。 　　3、典当业风险预警系统的基本职能 　　(1)正常预警职能。通过预警系统对典当活动进行监测、识别、分析、判断，结合典当行可能产生失误后面临的警戒区域、风险等级和承受的风险额度，发出风险警报。以此来保证典当行始终处于安全和有效之中。 　　(2)矫正职能。依据预警系统不断提供的信息，对典当行的运行与成长过程进行风险主动性防控，及时纠正典当行因经营思想、经营行为、运作机制等造成的过失和错误，确保典当行在不确定的市场环境中实现自我均衡。 　　(3)免疫职能。指对典当同行业内出现同性质的风险进行迅速识别并做出防范与管理的对策，同时，当典当行运作过程中出现相同的致错环境或失误征兆时，能准确预测并迅速运用规范手段予以有效制止回避。 　　4、建立典当风险预警指标体系的原则 　　典当风险预警指标体系的建立，应遵循四个原则：(1)广泛性。即预警系统所涵盖的指标范围要广，要能涉及典当行的各个层面。(2)互补性。即根据不同理论选择不同的指标，指标之间应互相联系、互相补充，能够客观、全面反映典当风险的变化状况。(3)灵敏性。即能通过预警指标数值的细微变化反映出典当风险程度的变化情况。(4)可操作性。每一项预警指标均有量化的数值表现，能够从已设定的统计指标数据中获取，采集、汇总均比较容易。 　　二、完善典当公司治理结构，建立现代企业运行机制 　　现代企业制度的基本原则是“产权明晰，管理科学，权责对等”。改造传统典当行，建立现代企业制度，从制度设计上控制企业风险。 　　1、实行典当公司的科学治理。 　　当前任务是要完善典当行的治理结构。一是健全董事会组织，明确其义务，强化问责机制，对大型典当企业应提倡建立独立董事制度，建立特殊的职能机构如企业风险管理机构。二是加强监事会建设，确保有效行使监督职权。监事会既代表股东利益又代表员工利益，对公司法赋予监事的权利如财务检查权、监督权、重大决策的知情权、对高管人员的质询权等等，应落到实处。三是采取所有权与经营权分离，逐步实行职业经理人制度。 　　2、建立适合典当企业的约束机制和激励机制。 　　要努力在传统的典当行业内确定现代企业的管理制度和运行模式，运用现代企业的经营理念，酬薪制度、股权制度，增加企业凝聚力，调动经理人员的积极性，从制度上解决职业道德风险问题。 　　3、发挥内部审计与外部审计的作用。 　　强化内控制度，要建立健全一系列内控制度，如落实岗位责任制、定期审计制，完善各项规章、制订严格的操作规程、安全保卫制度、差错事故责任制度等，还要实行内部审计与外部审计相结合，保证审计监督的独立性、真实性、公正性，切实解决人为的风险因素。 　　三、加强典当企业自身素质建设 　　整个典当行业由单个企业组成，单个企业的风险控制好了，整个行业的风险就能得到有效防范。企业风险防范的一个重要方面是要加强自身素质建设，努力发展壮大自我。 　　1、转变经营观念，提高典当企业管理水平。 　　典当企业作为市场主体，首先要转变经营观念，树立法治意识，开展诚信教育，提高认识，强化学习，做到知法、懂法、守法，自觉规范经营。其次是要提高典当企业管理水平。现代典当企业管理系统很多，从组织系统、文化系统、到指挥系统、检查反馈系统，到计划控制系统、人才培训系统等等，内容非常丰富。管理者要根据典当企业规模及不同实际，确定