《商业银行管理》第四章负债管理.pptxVIP

第六章 负债管理;第一节 负债管理的意义;美所有投保银行资金来源(占兼并资产的比重);1998年银行资金来源按资产规模比较(占平均总资产的比重);一、银行获取资金的目的;二、负债管理的根本目标;第二节 存款管理;一、存款资金来源;非交易存款：主要有活期储蓄存款和定期存款。前者银行不对客户的提款进行限制，虽然法律上要求客户在提款前通知银行。后者虽然有固定的期限限制，但客户也可以提前支取。;二、存款的意义;是银行发挥信用中介的支柱点，是银行信用创造能力赖以开展的条件。 对存款人来说，除了获得利息，还可获得便利的效劳，而这种依赖越来越重要。;三、存款产品的特点;能否转让 提款方式 存款准备金的要求 ;四、存款构成的分析;稳定存款与波动存款;存款者分类;五、存款本钱的概念;可用资金本钱：它相对于用于贷款和投资的资金而言。 有关本钱：如风险和连锁反应本钱。;银行对不同类型存款支付的有效利率;功能性本钱分析;六、定价政策;存款定价矩阵;预测资金本钱;存款定价方法;加权平均资金本钱法： 把资金来源按是否缴纳存款准备金、保险金等分类，计算每类资金来源的单位筹资本钱，再用某类资金来源占所筹资金总额的比例乘以该类资金来源的单位筹资本钱，最后求出所有乘积的和，就得到了资金的加权平均本钱。;边际本钱法： 边际本钱 = 新利率 × 以新利率筹集的资金总额 – 旧利率 × 以旧利率筹集的资金总额 边际本