保险中介行业发展现状与市场前景分析报告.pdf

汇报人：张群江 日期：2022-12-21 01 保险中介行业概述 目录 02 保险中介行业环境 CONTENTS 03 保险中介行业现状 04 保险中介格局与发展趋 势 第一章 保险中介行业概述 行业定义 保险中介行业定义 保险中介是保险行业内部分工的产物，连接保险公司与投保人，是从事 保险业务的咨询和销售、风险管理、价值评估等中介服务活动的单位或 个人。保险中介的出现，促使保险供需双方合理且有效的结合，为保险 公司节约成本、为投保人提供专业的保险咨询服务，推动了整个保险行 业的发展。根据参与主体的不同，保险中介可划分为保险专业中介机构、 保险兼业代理机构、保险营销员。 （1）保险专业中介机构保险专业中介 机构主要包括保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等。① 保险专业代理机构是指受保险公司委托，依法在其授权范围内专门为保 险公司代为办理保险业务，并从中收取佣金的机构。保险专业代理机构 主要经营范围包括销售保险产品或进行相关损失查勘、理赔等业务。② 保险经纪机构是以投保人利益为视角，在投保人与保险公司签订保险合 同时为其提供咨询服务，并从中获取佣金。保险经纪机构的经营范围主 要包括:为投保人拟订投保方案、办理投保手续、协助办理索赔手续以及 提供防灾防损、风险评估、风险管理等咨询服务。③保险公估机构是指 专门从事对保险标的、保险事故进行评估、勘验、鉴定、估损理算以及 相关的风险评估的机构，可分为全国性保险公估机构和区域性保险公估 机构。保险公估机构的经营范围主要包括:对保险标的进行承保前和承保 后的检验、估价及风险评估，保险标的出险后的查勘、检验、估损理算， 出险保险标的残值处理及风险管理咨询等。 （2）保险兼业代理机构保险 兼业代理机构是指借助其主营业务与保险的相关性，依法在其主营业务 的经营场所兼营保险代理业务的机构，主要包括银行、邮政、4S店等。 发展历程 1 2 3 4 萌芽阶段 （1984-1991年） 稳步发展阶段 （1992- 专业化发展阶段 （2000- 规范化发展阶段 （2014 1999年） 2013年） 年至今） 1984年 ，中国人民保险公司正式从中国人民 1992年 ，美国友邦保险公司在上海成立 ，引 2000年至2013年期间，江泰保险经纪有限 2014年 ，中国国务院印发 《关于加快发展现代保险服 银行内部分离出来 ，采取 “多渠道、广代理” 入个人营销机制 ，带动个人代理人在中国市 公司、广东方中保险公估有限公司、明亚保 务业的若干意见》，要求稳步推进保险营销体制改革 ， 的发展模式 ，大力开展银行兼业代理和农村 场兴起。随后 ，中国人民银行颁布 《保险代 险经纪有限公司、大童保险经纪有限公司等 不断提升保险中介机构的专业技术能力。2015年 ，原 代办业务 ，标志着保险中介行业开始萌芽。 理机构管理暂行办法》，有效遏制了个人代 保险专业中介公司先后成立 ，促进中国保险 中国保监会发布 《关于深化保险中介市场改革的意 1988年、1991年 ，中国平安保险公司、中国 理人、兼业代理机构的恶性膨胀。1993年 ， 专业中介体系初步形成。在此期间，中国保 见》，要求建立保险中介多层次服务体系 ，大力推进 太平洋保险公司相继成立 ，采用兼业代理人 四川省保险代理公司、河南省保险经纪事务 险专业中介公司数量迅速增加 ，银行代理保 “产销分离”。2018年4月 ，中国银行保险监