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跨境收款系统解决方案 跨境电商 银行跨境收款系统解决方案 SwiftPass 目录 1. 背景 3 2. 目标 3 3. 方案说明 4 3.1. 角色定义 4 3.2. 方案介绍 4 3.2.1. 业务流程 5 3.2.2. 关于商户KYC 6 3.2.3. 关于境外账户开户 6 3.2.4. 关于境外电商平台信息 6 3.2.5. 关于资金入境 6 3.2.6. 关于系统数据 7 3.3. 技术方案 7 3.3.1. 业务序列 7 3.3.2. 系统架构 8 3.3.3. 系统功能 8 1. 背景 2019 年中国跨境电商交易额约1.2 万亿美元，占贸易总额约25%左右，跨境电商收款成 为中国商户在海外收款以及如何结算到国内成为最需要解决的问题。 针对此类问题，跨境电商必不可少的金融方案也呈现井喷之势， Payoneer/PingPong/lianlianpay 等公司发展迅速为中国商家提供了境外收款以及银行结 算解决方案，但都依赖于第三方支付公司进行清算，成本较高。 2. 目标 1) 搭建跨境收款平台，实现跨境收款业务流程线上化，方便银行管理； 2) 通过平台收集商户在境外电商平台第一手数据如订单信息、结算信息等，保证数据真实 性； 3) 以银行的名义帮助商户在境外银行开通收款账户，确保资金始终在银行掌控，资金路径 符合监管要求； 4) 资金入境由境内银行发起，所有资金经过反洗钱、反恐、防拆分、外管关注名单等筛查， 并根据从境外电商平台获取到的订单数据对资金进行逐笔还原并申报。 3. 方案说明 3.1. 角色定义 角色名称 定义 职责 跨境商户/卖家 在境外电商平台销售商品的中国商户 提交商户资料、开通境外店铺、进行亚马逊授权。 境外电商平台 Amazon、wish 这类的境外电商平台 产生交易，提供交易订单信息以及商户结算信息，并给商户进 行结算。 境外银行或机构 境外合法的当地账户提供方 提供境外伞形账户供商户收款并将收到的资金每日转给境内 银行。 境内银行 中国境内的银行 拓展并服务商户，对商户要入境的资金进行审查、结汇并对商 户进行清分。 SwiftPass 开发搭建跨境收款平台对接境外银行、境外电商平台，同时协 跨境收款科技有限公司 助银行拓展商户并对业务提供运营支持。 3.2. 方案介绍 3.2.1. 业务流程 1) 商户登陆跨境收款平台线上提交资料申请开通该业务，平台收到资料后进行商户资质审 查，同时要求商户在境外电商平台进行授权，以实现跨境收款平台能够通过API 访问商 户订单数据； 2) 跨境收款平台收到商户提交的资料后进行客户准入风险评估，并对客户进行黑名单筛查 包括反洗钱、涉恐、政要、制裁、外管关注名单等，同时企业商户还需进行贸易资质审 查； 3) 商户资料审查通过且在境外电商平台授权完成则跨境收款平台向境外银行申请收款账 号发送给商户，商户将收款账号配置到境外电商平台中； 4) 当境外电商平台到达结算周期，电商平