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银行从业资格银行业专业实务《个人理财》常见题 一、单项选择题（共50题，每题 1分）。 1、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析， 下列属于流动负债的是（）。 A、汽车贷款 B、住房抵押贷款 C、信用卡贷款 【参考答案】：C 【出处】2013年下半年《个人理财》真题 【解析】信用卡贷款的还款期限一般不超过1年，属于流动负债项目。 2、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括 （）。 A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 【参考答案】：B 3、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必 要措施是（）。 A、资产管理 B、支出管理 C、风险管理 【参考答案】：C 【解析】：“天有不测风云”，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管 理，因为财务风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家 庭及个人进行风险管理计划。 4、下列财产中，不能用于设定质权的是（）。 A、建设用地使用权 B、古字画 C、书籍 【参考答案】：A 【解析】：只有动产才可以出质。 5、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。 A、7.66% B、13.53% C、12.55% 【参考答案】：C 【解析】：根据复利计算公式，实际利率＝（1＋12%×1/4）4－1，计算 得到实际利率＝12.55%。 6、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向 客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。 ［2013年11月真题］ A、全面性 B、客观性 C、适当性 【参考答案】：C 【解析】：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所 属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、 产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、 适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。 7、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授 权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活 动是（）。 A、投资顾问服务 B、综合理财服务 C、理财顾问服务 【参考答案】：B 【解析】：综合理财服务与理财顾I-1服务的一个重要区别是：在综 合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进 行投资和资产管理．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承 担。与理财顾问服务相比．综合理财服务更加强调个性化服务。 8、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和 （）。 A、目标客户清晰 B、信息充分披露 C、投向明晰 【参考答案】：B 【解析】：银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时，应严格遵守 并切实做到成本可算、风险可控、信息披露充分，遵守理财业务以及银信合 作业务的相关规定，同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定。 9、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与 个人理财业务收入等其他指标相联系。 A、理财产品性质 B、可承受的风险程度 C、风险认知能力 【参考答案】：B 【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条的 规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资 本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每 个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以 与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联 系。 10、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人 投资产品推介等专业化服务。