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（4）检查固定资产建设项目进展情况。项目资金是否按期到位，项目贷款资金是否被挤占挪用，是否按招投标规定进行，项目工程进展是否正常，项目是否能按期竣工，项目竣工投产能否达产等。客户部门在检查过程中，如发现影响信贷安全的重大事项，应立即采取防范和化解措施，同时报告经营主责任人或逐级报有权审批社。检查中发现的客户重大变化要及时录入信贷业务信息管理系统。 第三十页，共五十页。 17.贷后检查中发现违约情况如何处理？ ㈠贷款人应以书面形式通知借款人，责成借款人限期改进。 ㈡贷款人对其部分或全部贷款加收利息。 ㈢贷款人停止支付借款尚未使用的贷款。 ㈣贷款人提前收回部分或全部贷款。 第三十一页，共五十页。 18.信贷档案的构成内容有哪些？ ㈠客户的基本情况，包括： ⑴借款的名称、地址、企业类型及所处行业、业务经营范围和主营业务； ⑵组织结构、业主和高级管理人员的情况，以及附属机构的情况； ⑶借款人的经营历史、信誉评级，以及保证人的基本情况。 第三十二页，共五十页。 ㈡借款人和保证人的财务信息，包括： ⑴借款人的资产负债表、损益表、现金流量表、外部审计师的报告、借款人的其他财务信息，例如在其他金融机构的融资情况； ⑵保证人资产负债表、损益表、外部审计师的报告和其他财务信息。 第三十三页，共五十页。 ㈢重要文件，包括： ⑴借款人贷款申请； ⑵银行信贷调查报告和审批文件，包括长期贷款的可行性分析报告、上级行的立项文件、批准文件； ⑶贷款合同、授信额度或授信书； ⑷贷款担保的法律性文件，包括抵押合同、保证书、抵押品评估报告、财产所有权证，例如地契、房产证明等。 ⑸借款人还款计划或还款承诺。 第三十四页，共五十页。 ㈣往来信函，包括信贷员走访考试记录、备忘录。 ㈤借款人还款记录和银行催款通知。 ㈥贷款检查报告，包括定期、不定期的信贷分析报告、内审报告。 第三十五页，共五十页。 * 贷款操作技能 第一页，共五十页。 1.贷款项目评估 　　贷款项目评估是对申请银行贷款的项目，在其可行性研究、设计任务书或年度贷款计划正式批复之前，贷款银行对项目建设的必要性、技术的合理性、财务效益和国民经济效益的可行性所进行的论证分析评价工作。 第二页，共五十页。 2.贷款项目评估的步骤和内容 　　步骤有：（1）制订计划；（2）搜集资料；（3）审查分析；（4）编写评估报告。对新项目的评估审查一般包括以下内容：（1）项目概况分析；（2）产品市场需求分析；（3）项目建设条件评估；（4）生产条件评估；（5）项目投资区域环境评估；（6）工艺技术评估；（7）基础财务数据的测算评估与表格编制； 第三页，共五十页。 （8）财务效益评估指标的计算与分析；（9）国民经济评估；（10）银行效益与风险评估；（11）社会效益评估；（12）不确定性分析；（13）总结评估与决策建议。对于项目业主已经研究的新建新贷项目，除对贷款项目的上述内容进行评审外，还对项目业主的资信状况，企业领导人的政治业务素质、管理水平和经营能力进行评估审查。 第四页，共五十页。 3.对借款人的信用分析内容 　　对借款人的信用分析包括：（1）借款品格。即分析借款人是否有清偿债务的意愿，是否有良好的经营记录；（2）借款人能力。重点分析借款人的还款能力；（3）借款人资本。分析借款人资本金质量及雄厚程度；（4）借款人担保。分析担保对贷款债权的保证程度；（5）借款人经营环境。 第五页，共五十页。 4.贷审会会议对贷款进行审议的主要内容 　　贷审会会议对贷款进行审议的主要内容：贷款是否合规合法，是否符合国家产业政策、信贷政策；贷款定价及其带来的综合效益；贷款的风险和防范措施；根据贷款项目情况，需审议的其他内容。 第六页，共五十页。 5.贷款管理责任制包括哪些内容？ ㈠实行主任负责制； 　㈡贷款人各级机构应当建立主任和有关部门负责人参加的贷款审查委员会，负责贷款的审查； 　㈢建立大额审贷分离制； 　㈣建立贷款分级审批制； 　㈤建立和建全信贷工作岗位责任制； 　㈥建立离岗审计制。 第七页，共五十页。 6.资产负债比例管理 　　资产负债比例管理是资产负债综合管理理论中的一种管理方法，是指对资产和负债之间的组合进行科学的及时的协调，通过建立各类比例指标体系以约束资金营运的管理方式。资产负债比例管理的指标体系一般分为三类，即流动性指标、安全性指标和盈利性指标。 第八页，共五十页。 7.农村信用社资产负债比例管理指标有哪些？ 　　监按中国人民银行《农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法》第四条的规定，农村信用社资产负债比例管理指标为： ㈠资本充足率指标资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于８％；