十二月中旬个人理财银行从业资格整理与复习含答案及解析.pdfVIP

十二月中旬个人理财银行从业资格整理与复习含答案及解 析 一、单项选择题（共50题，每题 1分）。 1、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向 客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。 ［2013年11月真题］ A、全面性 B、客观性 C、适当性 【参考答案】 C 【解析】：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所 属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、 产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、 适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。 2、下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（）。 A、抵押人所有的房屋 B、抵押人所有的机器 C、土地所有权 【参考答案】 C 【解析】：土地所有权不得抵押。 3、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产， 另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为 （）。 A、资产配置 B、基本面分析 C、投资策略 【参考答案】：A 【解析】：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低 与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投 资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风 险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报 酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风 险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增 强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资 产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置。 4、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和 与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情 形和投资结果。［2012年6月真题］ A、最后一页 B、首页 C、文中任意部 【参考答案】：B 【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通 知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要 特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的 投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算 依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率” 或“最高收益率”字样。 5、（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。 A、理财投资组合 B、理财价值观 C、理财风险评价 【参考答案】：B 【出处】2014年下半年《个人理财》真题 【解析】理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。 6、下列有关保险规划的步骤，正确的是（）。 A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 B、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限 【参考答案】：C 【解析】：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。保险规划的主要 步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。 7、下列关于以基金份额、股权出质的说法中，错误的是（）。 A、当事人应当订立书面合同 B、以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立 C、基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的 除外 【参考答案】：B 【解析】：以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自 证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行 政管理部门办理出质登记时设立。 8、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产 负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。 A、银行主营 B、银行代理服务类 C、其他 【参考答案】：B 【解析】：银