信用社(银行)三季度财务活动分析.pdfVIP

信用社（银行）＃＃年三季度财务活动分析 前三季度，在省联社和市联社领导班子的关怀和正确领导下， XX 市农村信用社以改革为契机，以服务“三农”为宗旨，本着“勤 俭办社”方针，确定“以农为本、兴农强社”的指导思想，强化经营 管理意识，从抓经营、抓管理入手，大力组织存款，积极清收不良贷 款，努力增收节支，各项业务均取得突破性进展，存款稳步增长，不 良资产下降迅速，经营效益明显改观。前三季度业务经营取得了可喜 的成绩。现将前三季度的财务活动情况分析报告如下： 一、基本情况。 截止9 月末全市共125 家农村信用社（市联社1 个，县级联社6 个，118 个信用社），营业网点339 个，其中：分社21 个，储蓄所178 个，在职职工3,007 人。9 月末各项存款余额435,513 万元，比年初 增加25,328 万元，比同期增加6,286 万元；各项贷款余额336,615 万 元，比年初增加52,693 万元 （票据已置换不良贷款51,972 万元，实 际比年初增加 104,665 万），比同期减少45,794 万元 （票据已置换不 良贷款51,972 万元，实际比同期增加6,178 万元），其中：不良贷款 余额 15,169 万元，比年初下降 53,173 万元 （票据已置换不良贷款 51,972 万元，实际下降 1,201 万元），不良贷款占各项贷款余额的 4.51 ％；实现总收入 11,437 万元，总支出 17,436 万元，收支轧差亏 损5,999 万元，比上年同期减少亏损2,539 万元。其中：盈余社21 个， 比上年增加19 个，盈余金额677 万元；亏损社104 个，亏损面83.2%， 亏损金额6,677 万元。 1、资产及其构成：各项资产余额 774,114 万元，其中存放央行 40,886 万元，占资产总额的6% ；专项央行票据65,883 万元，占资产 总额的9% ；存放农业银行、存放同业及存放联社89,405 万元，占资 产总额的 12 %；拆放同业 163,049 万元，占资产总额的 21 % ；各项 贷款 336,615 万元，占资产总额的 44 % ；长期投资 1,049 万元，占 资产总额的1%；其他非生息资产 77,227 万元，占资产总额的10 %。 2、负债及其构成：各项负债余额为 756,282 万元，其中向中央 银行借款 65,200 万元，占负债总额的 9% ；同业及联行存放款项 83,582 万元，占负债总额的11 %；同业拆入167,819 万元，占负债总 额的 23% ；各项存款余额为435,513 万元，占负债总额的58 %；其 他非生息负债余额为4,168 万元，占负债总额的1%。 资产负债比例为97.69% 。 二、财务收支执行情况分析。 （一）、营业收入分析。 上半年实现营业收入11,303 万元，比上年同期的9,017 万元 增加收入 2,286 万元，增长 25 ％。营业收入比上年同期增加的有： XX 联社增加879 万元，增长44 ％；XX 联社增加529 万元，增长36 ％； XX 联社增加289 万元，增长25 ％；XX 联社增加391 万元，增长23 ％； XX 联社增长237 万元，增长17％。仅XX 联社比同期减少39 万元， 下降3% 。 1、利息收入。上半年实现利息收入6,988 万元，比上年增加1,449 万元，增长26% 。较上年同期增加的联社是：XX 联社增加88 万元， 收入增长9 ％；XX 联社增加 175 万元，收入增长27 ％；XX 联社增 加714 万元，收入增长53 ％；XX 联社增加269 万元，收入增长27 ％； XX 联社增加237 万元，收入增长39 ％。仅XX 联社比同期减少33 万元，下降3% 。利息收入增长的主要因素是： （1）、＃＃年前三个季度各项贷款月均余额371,453 万元，比上 年同期月均余额减少9,073 万元，虽然从数字上看贷款的总量较同期 减少，考虑票据置换不良贷款 51,972 万元，实际贷款月均余额同比 应基本持平，但今年贷款利率比上年增加1 至2 个百分点，虽然月均 余额较同期有所减少，但由于利率的上浮