信用社(银行)三年发展规划.pdfVIP

信用社（银行）三年发展规划 为进一步推动机制创新，管理创新，全面提高农村信用社管理水 平和经营效益，促进我县农村信用社持续、稳定、健康快速发展，根 据银行业监督委员会《关于对农村信用社以县为单位统一法人工作的 指导意见》和《贵州省农村信用社章程》，结合平坝县经济发展水平、 社会发展及我县农村信用社的实际情况，特制定平坝县信用联社三年 年发展规划。 一、基本情况 1、信用社机构及人员结构情况 平坝县农村信用社现有14 个机构，其中：独立法人社8 个，6 个信用分社。14 个机构遍布全县十个乡（镇）。 截止上年10 月31 日，在册职工116 人。文化结构：大专（含大 专）学历以上49 人，占比42% ；职称：初级以上职称 77 人，占比 66% 。年龄：30 岁以下18 人，30 岁 （含30 岁）至40 岁69 人，占 比59%，40 岁 （含40 岁）以上29 人。平均年龄36 岁。 上年 10 月31 日末，全辖农村信用社各项存款余额 21,368 万 元，较年初增加3,426 万元，同比提高8.78 个百分点，占全县金融机 构市场份额为8%。各项贷款余额16,779 万元，较年初增加5,091 万 元。其中：农业贷款12,205 万元，占贷款总额的73% 。股金余额2,428 万元，较年初增加498 万元。实现利润114 万元。 二、指导思想 今年是我省深化农村信用社改革试点工作关键的一年，是促进农 村信用社业务发展上台阶重要的一年。我县农村 信用社发展工作 是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻党和国 家经济、金融方针政策，在省联社的领导下，紧紧围绕从资金组织， 服务“三农”，搞好贷款营销、不良贷款“双降”等几个方面组织业 务发展工作。以农村信用社改革为契机，以拓展农村金融为导向，以 服务“三农”为宗旨，逐步形成“产权明晰、自主经营、自我发展、 自我约束、自担风险”的经营机制，把信用社办成政府的银行,当地 老百姓自己的银行,为平坝县地方经济发展作出积极的贡献。 三、发展目标 1、存款总量 目标：上年末各项存款余额 2.8 亿元，力争突破 3 亿元，人均存款 250 万元。按存款额年均 38%的增幅递增，今年末各 项存款余额可达 4.2 亿元，人均存款为 350 万元,其中：活期存款 2.9 亿元，占比69% ；明年末存款余额 5.8 亿元，人均存款为 400 万元， 其中：活期存款 4.1 亿元，占比 71% ；2008 年末各项存款余额达到 7.5 亿元，力争突破 8 亿元，人均存款从今年初的350 万元增加到 500 万元，其中：活期存款 5.7 亿元，占比76% 。存款市场份额达到 30% 左右。 2、贷款总量 目标：上年末各项贷款余额为 2 亿元。其中不良贷 款余额 1,503 万元，不良贷款比例控制在 8% 以内；今年末各项贷款 余额为 2.9 亿元，不良贷款余额 2,175 万元，占比7.5% ；明年末各项 贷款余额 4 亿元，不良贷款余额 2,800 万元，占比7% ；2008 年末各 项贷款 5.25 亿元，不良贷款余额 3,450 万元，不良贷款占比6.5% 以 下。 3、财务经营目标：上年末实现各项收入 1,380 万元，实现利润 280 万元。今年各项收入2,000 万元，其中贷款利息收入1,760 万元，中 间业务收入25 万元，金融机构往来收入 215 万元，各项支出 1,620 万元，其中按各项收入的19%计提，职工工资总额380 万元，年人均 工资3.16 万元,实现利润380 万元；明年各项业务收入2,800 万元， 其中贷款利息收入2,500 万元，中间业务收入60 万元，金融构往来 收入300 万元，各项支出2,200 万元，职工工资总额560 万元，年人 均工资4.3 万元，实现利润600 万元；2008 年各项业务收入3,850 万 元，其中贷款利息收入3,300 万元，中间业务收入100 万元，金融机 构往来收入450 万元，各项支出3,000 万元，职工工资总额808 万元， 年人均工资5.8 万元，实现利润850 万元。 4 、股本金目标：上年末股本金余额2,536 元，资本充足率9.6% 。今 年末股本金余额3,294 万元，资本充足率9.7% ；明年股本金余额4,719 万元，资本充足率9.8% ；2008 年股本金余额6,519 万元，资