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初级银行职业资格《个人理财》预测试卷三（精选） [单选题]1.长期债券的偿还期限一般在()。 A（江南博哥）.1～3年 B.1～5年 C.1～7年 D.10年以上 参考答案：D 参考解析：长期债券是指偿还期限在10年以上的债券。 [单选题]2.居民个人一般通过()形式间接将资金注入市场。 A.基金 B.资产管理计划 C.存款 D.养老金 参考答案：C 参考解析：居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。 [单选题]3.银行通常将AUM值在()万元人民币以下的客户定义为大众客户。 A.10 B.20 C.30 D.50 参考答案：D 参考解析：通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户，该部分客群数量上占据银行客户的80%以上，但金融资产综合贡献一般低于20%。 [单选题]4.我国信托制度最早诞生于()。 A.19世纪初 B.20世纪初 C.20世纪30年代 D.20世纪80年代 参考答案：B 参考解析：信托制度起源于英国，但现代信托制度是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来的。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。 [单选题]5.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A.4 B.6 C.5 D.3 参考答案：C 参考解析：商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。 [单选题]6.下列不属于了解客户、收集信息的渠道的是()。 A.调查问卷 B.面谈沟通 C.消费数据 D.电话沟通 参考答案：C 参考解析：了解客户、收集信息的渠道有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通、数据挖掘。 [单选题]7.下列不属于年金的是()。 A.每月缴纳的等额车贷贷款 B.每年年末等额收取的养老金 C.家庭每月生活费支出 D.定期定额购买基金的投资款 参考答案：C 参考解析：年金是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定，因此不属于年金。 [单选题]8.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为()。 A.个人理财服务和综合理财服务 B.个人理财服务和机构理财服务 C.简单理财服务和复合理财服务 D.理财顾问服务和综合理财服务 参考答案：D 参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。 [单选题]9.复利终值系数是()。 A.(1+r)-n B.(1+r)n C.[(1+r)n-1]／r D.[1-(1+r)-n]／r 参考答案：B 参考解析：A项是复利现值系数，C项是普通年金终值系数，D项是普通年金现值系数。 [单选题]10.风险承受能力最高的人群是()。 A.失业无自宅 B.单薪有子女的 C.佣金收入者 D.上班族双薪无子女 参考答案：D 参考解析：上班族双薪无子女的风险承受能力最高。 [单选题]11.客户的下列信息中，属于定量信息的是()。 A.预期目标 B.收入与支出情况 C.工作单位与职务 D.职业生涯发展规划 参考答案：B 参考解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。 [单选题]12.某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票85％、债权10％、现金5％，则基本上可以判断，该基金是()。 A.成长型基金 B.股票型基金 C.债券型基金 D.混合型基金 参考答案：B 参考解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80％以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。 [单选题]13.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是()。 A.出具专业理财规划报告书 B.提出自己的见解和建议 C.全面评估客户的财务问题 D.深入了解客户 参考答案：D 参考解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其