国内外供应链金融的实践现状.pptxVIP

国内外供给链金融的实践现状YMS 供给链金融的定义供给链：就是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，到制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，并将供给商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的功能网络结构模式。供给链金融：以核心企业为中心，将核心企业作为供给链的支撑点，把资金注入核心企业的上下游企业，使核心企业及上下游企业贯穿起来，作为一个整体，以提升整个供给链的竞争能力和内在价值。同时，供给链金融将物流、资金流和信息流统一起来，有效地整合到供给链管理中，为供给链各环节的企业提供资金融通等各种金融效劳。 供给链金融是一种为中小企业量身定制的融资方式。 供给链金融的特点提高银行金融效劳水平能实现银企多赢中小企业融资更容易 银行供给链金融的参与者商业银行核心企业中小企业物流企业第三方机构保险公司担保公司信息系统开发商第三方电子商务平台 典型的供给链金融模型 核心企业上游供给商的融资模式国内应收帐款融资供给商核心企业银行签订协议，向核心企业发货①②验货并将应收帐款交给银行③银行告知供给商确认是否保理④供给商申请保理⑤银行根据申请提供资金⑥核心企业支付帐款给银行应收帐款保理业务流程〔核心企业主导模式〕为节省本钱，提高效率，可使用应收帐款保理池融资 国际应收帐款融资进口商融资企业出口信用保险公司银行①投保并与银行签署权益转让协议②发货并准备单据③备齐单据,申报保险,交纳保费④向银行提供相关单证，申请押汇⑤审核单证和应收帐款,确定受信额⑥帐款到期，付款到银行帐户，银行扣除押汇、利息等出口信保押汇授信业务流程 国际保理融资企业银行国外保理商进口商①融资企业和进口商签订合同②申请国际保理业务,提交进出口商情况表③申请进口商信用风险担保额度及询价④进行资信调查 ,初步核定信用额度⑤将核定额度及报价告知国内银行⑥发运货物，并准备单据⑦转让应收帐款债权⑧银行转让应收帐款债权⑨银行提供资金⑩进口商到期付款?将货款支付给国内银行?扣除融资本息及费用,余额付给融资企业国际保理业务流程图 存货质押授信银行监管公司中小企业①签订三方合同，中小企业将原材料和产成品交付银行制定仓库，由监管公司监管②确认质押物,按设定质押率,给企业以一定敞口授信额度③监管方审核最低限额，限额以上质押物可自由进出④质押物低于限额时,向银行交纳保证金⑤银行给企业发提货单,并指示监管公司发出相应数量的货物⑥监管人员验收提货单，并根据银行指示发货存货质押授信流程图 融通仓银行第三方物流监管方中小企业①三方签订融资协议和仓库管理协议，借款企业将质押物存放在物流公司仓库②物流公司核定存货价值,向银行出具动产质押证明,通知银行发放贷款③银行根据证明文件,按一定质押率发放贷款④借款企业向物流公司补充新货以维持仓库水平④借款企业分阶段向银行归还贷款以取得存货⑤通知物流公司发放与归还金额,或补充价值相等的货物⑥第三方物流公司发出货物融通仓流程图统一授信：银行根据长期合作的物流企业的规模、管理水平、运营情况把贷款额度直接授信给物流企业。物流企业在根据客户的运营情况和担保物给予贷款，并利用客户存放在监管仓库的货物作为反担保。 订单融资融资企业的上游融资企业〔供给商〕核心企业银行①签订采购合同②持采购合同申请采购订单融资③确认采购合同有效性④银行审核并扣费为供给商提供融资⑤购置原材料⑥生产完成后，交货⑦验货,并将应收货款交给银行,确认会付款⑧银行告知供给商 ,要求其确认是否保理⑨选择某些应收帐款,申请保理⑩续做应收帐款保理,保理所得先归还订单融资?在账期内,直接将应收账款支付给银行完全订单融资模式存货融资与应收账款融资结合模式建立起存货融资项下，应收帐款的赎货机制。由于账期的存在，供给商的赎货保证金可能不够，在这种情况下，银行可以有选择的接受供给商销售产生的应收账款，作为赎货保证金的替代。 核心企业下游经销商的融资模式 核心企业经销商银行①签订购合同，并向银行申请三方预付款融资与核心企业签订回购及质量保证协议②银行审查核心企业资信情况、回购能力③根据银行确定的比例缴纳保证金④银行签发银行承兑汇票或支付货款⑤核心企业向经销商发货⑤将合格证等文件交于银行作为监管方式⑥经销商销售产品时,向银行补足货款,银行将合格证交于经销商,以便与产品交于客户三方预付款模式 四方预付款模式核心企业物流企业经销商银行①签订购销合同，向银行申请办理预付款融资②对核心企业进行资信评估,并签订回购及质量协议③签订货物监管协议④经销商按一定比例缴纳保证金④银行签发以核心企业为收款人的承兑汇票⑤将货物发到物流企业指定仓库⑥缴纳提货保证金,银行释放相应比例的商品提货权⑦根据提货权按比例释放货物 供给链金融的国际实践银行的实践渣打银行 供给商融资合作伙伴客户〔核心企业〕