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保险博士论文--第1页 保险博士论文 篇一：中国互联网保险可持续发展问题探析 一、我国互联网保险的概念和发展状况 一从互联网金融引入 保险是金融的一种形式。互联网保险既是在互联网金融的背景下兴起的，也成为了互 联网金融的重要组成部分。为了更好地理解互联网保险的概念，有必要首先从互联网金融 的探讨开始。 1.互联网金融的概念辨析 第一，互联网金融在中国是一种新兴金融业态，对金融行业的发展毫无疑问有着促进 作用。 第二，大数据、云计算、移动互联等信息技术是互联网金融发展的技术根基。 第三，互联网金融体现着强烈的互联网精神--开放、平等、协作、分享。 第四，互联网金融的突出成果是形成了便捷、高效、低成本的普惠金融。 二互联网金融发展的原因分析 1.技术环境的变化。根据佩蕾丝的技术-经济范式孙宝文，2021，2000 年，人类进入 世界范围内的第五次技术革命的展开期，互联网呈现爆发式发展。 2.金融市场的空白。研究表明，社会保障制度的引入对私人储蓄会产生替代效应。在 我国，社会保障体系仍不健全，量入为出一直是国人的传统观念。 3.产业融合的加速。互联网对各个产业的渗透促进了效率的提升，引发了包括金融业 在内的产业革命，促进了产业融合。传统产业的边界日益模糊，多个产业之间的技术、产 品及服务相互渗透、交叉，一种新产品或服务的出现往往是多个产业共同改革的结晶。这 为互联网金融的发展创造了巨大的想象空间。 4.政策法律的放松。当前互联网金融领域的立法尚不健全，多个创新领域尚无法律法 规进行规范。在我国政府强调简政放权、监管试错的背景下，金融监管部门也以开放的姿 态为互联网金融留下了一定的容错空间，为互联网金融的爆发式增长提供了时间机遇。 二、当前我国互联网保险的发展模式 一互联网保险渠道创新模式 保险博士论文--第1页 保险博士论文--第2页 传统保险机构对摆脱渠道依赖、去中心化的转型需求，使得互联网保险的创新首先 从销售渠道开始。在门店、代理人等线下销售渠道之外，保险机构开辟了互联网销售这一 新渠道，一般称之为网销或线上销售。目前主要包括自建网销平台模式、电商平台模式、 专业中介平台模式和其他第三方平台模式四种模式。 1. 自建平台模式 自建平台模式，主要指保险公司自建的官方网站或综合销售平台，目的是展现自身品 牌、网络销售产品和提供客户服务等。 目前，大多数保险公司的自建平台基本能够覆盖保险业务的全部处理流程：售前--咨 询、价格收益演示、售中--填写投保单、在线支付、售后--保单查询、保全、理赔。在这 一领域中，中国平安和中国太平洋保险是先行者。 自建网销平台的优势很明显：一是拥有网站主动权。官方网站拥有完全的自主权，可 以最大程度体现网站主办者的意志，全面介绍公司历史、宣传品牌形象、实现产品销售。 二是方便系统对接。在线销售保险产品需要后台强大的信息系统支撑，保险公司核心业务 系统对自己的自建平台完全开放，在系统的对接、流程的衔接上极其便利。 另一方面，自建网销平台的局限也十分突出：一是网站流量有限。进入互联网时代， 一个电子商务网站聚集人气的旺衰、客户流量的丰寡直接决定了这个网站业务开拓能力的 纵深。自建平台与公司的知名度、品牌影响力有很大关系，更适合大规模保险公司。很多 保险公司不惜血本在各种线上线下媒体、搜索引擎投下巨额广告成本，就是为了获取更多 的流量。二是适用产品局限。目前适合官网销售的主要是机动车辆保险、意外险等相对简 单的险种。也有不少公司尝试提供健康险、重大疾病保险、定期寿险等产