农村商业银行人民币单位存款业务操作规程.docxVIP

PAGE / NUMPAGES 农村商业银行人民币单位存款业务操作规程 第一章 总则 为规范农村商业银行的人民币单位存款业务操作，加强内部管理和风险控制，保障客户的合法权益，制定本规程。 第二章 业务范围 农村商业银行的人民币单位存款业务包括：活期存款、定期存款、通知存款、托管存款、保证金存款等。 第三章 账户开立 一、开户条件 1、年满18周岁； 2、持有有效身份证件； 3、能够对自己的行为，在法律上承担相应的法律责任； 4、具有足够的经济能力、信用水平和还款能力。 二、开户手续 1、客户应到农村商业银行营业厅办理开户手续； 2、客户应提供合法有效的身份证件和其他证明文件； 3、客户应填写《单位开户申请表》，详细填写单位基本信息； 4、银行工作人员应认真核对客户提供的身份证件和其他证明文件，确保真实有效。 第四章 存款业务 一、活期存款 活期存款是指客户将存款存入银行后，可随时支取的一种存款业务。 二、定期存款 定期存款是指客户将存款存入银行，在存款期间内不得提前支取的一种存款业务。 定期存款可分为短期定期存款、中期定期存款和长期定期存款等。 三、通知存款 通知存款是指客户将存款存入银行，在规定的通知期内可以支取存款的一种存款业务。 通知存款可分为7天通知存款、14天通知存款、30天通知存款等。 四、托管存款 托管存款是指客户将特定资金存入银行，由银行根据客户的要求进行投资管理的一种存款业务。 五、保证金存款 保证金存款是指客户在与银行签订的合同中约定的缴纳保证金的方式为存款，银行代为保管的一种存款业务。 第五章 存款计息 一、存款利率 农村商业银行的存款利率由中国人民银行制定并下达通知后执行，银行应当严格按照规定执行，不得侵占或少计客户的利息。 二、准确计息 银行应当严格按照中国人民银行下发的计息规定，对客户的存款进行准确计息，不得出现误差。 三、计息周期 银行应当按照规定的计息周期对客户的存款进行计息，计息周期通常为按年、按半年、按季和按月。 第六章 存款支取 一、活期存款支取 客户可以在营业厅柜台、自助终端、网上银行等渠道进行活期存款支取。 二、定期存款支取 客户可以在到期日前通过营业厅柜台、自助终端、网上银行等渠道提出申请支取定期存款，但需支付一定的违约金。 三、通知存款支取 客户在规定的通知期到期时，可以通过营业厅柜台、自助终端、网上银行等渠道提出通知存款支取申请。 四、托管存款支取 客户可以通过营业厅柜台或与银行约定的其他方式提出托管存款支取申请，但应在合同规定的范围内行使权利。 五、保证金存款支取 客户可以通过营业厅柜台或与银行约定的其他方式提出保证金存款支取申请，但应在合同规定的范围内行使权利。 第七章 保密与风险控制 一、保密 银行应严格遵守中华人民共和国相关法律法规和中国人民银行的规定，保护客户的隐私和权益，确保客户的存款安全。 二、风险控制 银行应当建立健全内部风险控制机制，对存款业务活动进行全面的风险管理和控制。银行应加强对存款客户的审查，防范欺诈、洗钱等不法行为。 第八章 附则 一、本规程自发布之日起生效。 二、本规程解释权归农村商业银行所有。 三、本规程中用到的名词和术语与中国人民银行相关规定一致。