客户经理管理综述.pptxVIP

客户经理管理综述主要内容资格准入——迈入门槛授信资格行为规范——合格之基岗位设置与职责行为禁止规则违规问责内控管理营销协调评价体系——追求卓越业绩评价收入管理评优指标业绩测算——考核系统认领流程业绩查询一、资格准入——迈入门槛从业资格主协办资格从业资格入门首件事： 本行所有客户经理，包括公司业务客户经理和个人业务客户经理均须签订《从业协议书》。从业协议签订流程客户经理自行打印《协议书》，一式双份；在乙方处签名；交由相关管理部门加盖行章。总行业务管理部负责总行本级及总行辖内支行的签订工作，分行业务管理部负责辖内分支行签订工作。主协办资格授信业务实行持证上岗。授信业务调查，必须由一个主办调查人负责，再加一个至少具有协办调查资格的客户经理同时进行。不具备主办调查、协办调查资格的客户经理无权办理授信业务。具有主办调查资格的客户经理可以担任主办调查或协办调查人，具有协办调查资格的客户经理不能担任主办调查人。*申报条件：品行良好；有较强的授信调查分析能力、风险把握能力和文字综合能力；具有一定的授信业务从业年限：主办调查原则上5年以上，协办调查原则上3 年以上；在每年一次的授信业务基本知识考试中，成绩合格。申报条件*申报流程申报操作资格管理资格等级一年认定一次。年度中间新加入本行的客户经理，可给予临时主办调查或协办调查资格，其职责、权利、义务与主办调查或协办调查等同。在营销部门内部，主办调查人和协办调查人的配置可自主双向选择。 主办调查人是授信业务的第一责任人。年授信资格考试和年资格认定二、行为规范——合格之基岗位设置与职责行为禁止规则违规问责内控管理营销协调了解岗位设置履行岗位职责开发新客户、巩固原有客户、挖掘目标客户、培育优质客户，维护客户关系，提升客户关系价值。负责调查及统一授信初步方案的拟订和申报工作。负责受理客户授信业务的申请，完成统一授信下单笔业务的贷前调查工作。负责在权限范围内办理客户授信业务。负责授信业务的后续管理工作。作为授信风险的责任人，严格执行各项规章制度，切实防范风险，确保授信资产安全。合理有效使用业务费用，努力完成团队下达的各项工作指标。提高业务水平，按要求参加会议和业务培训。深入挖掘客户需求，加强与相关部门协作，不断进行业务创新。完成领导交办的其他工作。行为禁止规则严禁违法经营、违规操作； 严禁弄虚作假； 严禁恶意竞争，损害本行利益和社会形象； 不得利用工作之便向客户推销产品，要求客户安排人员； 不得私自将我行正常业务转售或介绍给其他商业银行； 不得泄漏一切未经公开披露的内部商业秘密。 违规问责与内控办法浙商银行客户经理授信违规问责办法浙商银行员工内控违规扣分管理办法授信违规问责办法授信违规问责是指对授信业务过程中客户经理的违规行为，或者对因客户经理违规而产生的授信风险及其损失进行责任认定，并予以相应的责任追究。违规行为包含：授信违规问责办法责任认定类型根据违规行为及其产生的后果分为违规行为责任、违规风险责任、违规损失责任三种类型。（一）违规行为责任：指虽未造成授信风险但客户经理存在违规行为而应承担的责任。（二）违规风险责任：指客户经理因违规行为造成授信风险而应承担的责任。（三）违规损失责任：指客户经理因违规行为造成授信资产损失而应承担的责任。授信违规问责办法出现下列情形，客户经理应承担违规责任：（一）客户经理未按有关规定进行授信前调查，或者在授信前对受信人或担保存在的足以影响授信决策的重大风险情况或重大瑕疵隐瞒不报的。（二）客户经理未按有关规定核实和提交受信人或担保人营业执照、财务报表、有关决议、法人签章等有关资料，或者应当知道或明知受信人或担保人提供虚假资料(包括假签章等)而仍然提交授信审查部门的，或者隐瞒受信人是本行关联方的。（三）客户经理未按有关规定核保（包括核押）的。（四）客户经理越权审批或越权办理授信业务的。（五）客户经理未按有关规定进行授信后续管理的，或者对已发现的重大风险隐患未及时报告的。（六）客户经理未根据预警信号及时采取资产保全措施的，或因主观原因造成丧失诉讼、担保或执行时效的。（七）客户经理出现导致授信风险的其他重大违规行为的。 上述违规责任除第（四）项由部门负责人承担主要责任，其他相关人员承担次要责任以外，其他各项均由主办调查人承担主要责任（以上），部门负责人、协办调查人和其他相关人员承担次要责任。授信违规问责办法违规类型处罚措施违规行为责任万元以下的罚款（通报批评；暂停授信调查资格；取消授信调查资格）违规风险责任加收风险金（（含）以下；—（含），行政处分）违规损失责任加收赔款（总额不超过授信资产损失的赔款；全额赔款，降级直至开除的行政处分）办理授信业务过程中出现违规的，无论是否产生风险或损失，原则上各相关责任人都要受到经济处罚，并视情节轻重予以相应的行政处分或其他处罚。风险金根据授信风