银行法人类授信客户权限管理规则.docxVIP

PAGE / NUMPAGES 银行法人类授信客户权限管理规则 银行的法人客户通常都拥有授信额度。为了保障银行的资金安全，银行需要建立一套科学的授信客户权限管理规则，确保授信客户行为符合法律法规，同时防范潜在风险。下面是一份银行法人类授信客户权限管理规则的简介。 一、规则的出台目的 为了规范银行管理行为，降低风险，加强授信风险管理，本规定制定。 二、客户分类 根据公司营业执照、基本账户开户开户协议、法定代表人（授权人）的有效证件、控股股东（实际控制人）、董事长、总经理等核心管理人员证件，将客户分为以下几类： (1) 合法授权单位法定代表人签署的协议（或合同）、公司盖章及到银行现场办理手续的公司客户； (2) 基本账户业务、划拨业务、币种买入卖出业务、借款特殊业务等随行开户业务的公司客户； (3) 非居民机构客户，包括属于境外法人、公费旅游、外籍人士等非居民人员的开户客户； (4) 集团客户：由母公司（或集团公司）控股或实际控制的分支机构，外借资金必须获得总公司的同意。 三、授信额度及条件 (1) 信用授信：银行根据公司的授信额度计划及其资信评级，对其进行信用授信，授信额度应根据公司业务发展变化及其风险因素进行调整，保证其授信额度与实际企业财务实力相符，同时需保证公司授信资产的质量。 (2) 抵押授信：银行根据客户提供的抵押品类型、价值、估价机构认可情况及其回收能力等因素，对其进行抵押授信，同时应慎重考虑抵押物价值判断的合理性。 (3) 保证授信：银行为客户提供的保证授信，包括保证人主债务、保函等。其授信额度应对保证人资信评级、还款能力等因素进行综合评估，确保保证人的还款能力足以保障对银行的承诺，保证其资信、流动性及资产质量在有效期限内符合银行要求。 四、客户资产质量监控 银行需要对客户进行资产质量监控，包括逾期贷款、不良贷款、资产重组、土地出让等情况的监控。同时，银行需要及时提醒客户偿还逾期贷款、保证担保物尽快提交等义务。 五、客户管理与沟通 银行需要建立客户管理与沟通机制，及时了解客户经营状况，实施财务风险管理。通过主动了解客户经营状况和客户意见，改进和完善产品和服务，增强客户信心和依赖度，打造银行良好的企业形象。 六、授信合同承诺与风险提示 授信合同承诺中，银行应告知客户合规风险，加强法律风险防范；同时，针对风险提示需进行透明披露，防止客户因其不足的知情水平而遭受损失。 七、其他 银行应制定补充规定，规定政府相关部门及其关联单位的批准项目库，规定授信人员的核查与制裁措施，以及针对监察人员的向上汇报机制等规定。 总之，银行法人类授信客户权限管理规则可以帮助银行规范客户授信行为，降低银行风险，为银行和客户建立起长期合作机制。