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大数据金融解决方案第1页/共51页 目录CONTENTS金电联行01市场现状与需求02创新与技术03大数据金融解决方案04成果展示05第2页/共51页 金电联行第3页/共51页 大数据金融领军企业金 电 联 行数据资产化领军企业Leader in Big Data FinancePioneer in Data Capitalizing第4页/共51页 中国中小企业协会副会长单位中国人民银行第一批全国性企业征信服务机构China Association of Small and Medium Enterprises Vice-Chairman Unit The First?Batch?of?National-wide?Corporate?Credit?Service?Certificated?by?Peoples?Bank?of?China 第5页/共51页 首家登陆央视《新闻联播》的大数据信用公司央视东方时空、焦点访谈等近二十次报道20 News Reports by CCTV Programs like Oriental Horizon and Topics In Focus The First Big Data Credit Company reported by CCTV’s Network News Broadcast第6页/共51页 业务发展历史2007.062012.03发布了完整的客观信用体系模型。2010.12贷后监管和信用信息实时监控功能投产。2011.11信用信息云服务平台正式投入经营。2009.04公司成立。2014.04成为国家级信用融资服务公共服务平台。出任中国中小企业协会副会长单位。2015.04与三联虹普成立合资公司，合力推动纺织产业升级 2014.07获央行首批企业征信牌照2015.05帮助银行监管贷后资金突破800亿元人民币2015.06帮助中小企业纯信用融资额突破60亿元人民币2015.08与中国标准化研究院共同推进大数据产业标准化工作 第7页/共51页 市场现状及需求第8页/共51页 近年，我国银行不良率呈不断攀升趋势：第9页/共51页 制造业 批发业零售业 钢贸 能源房地产主要集中行业行业风险暴露充分不良贷款集中行业：第10页/共51页 二季度末，内蒙古银行业不良余额670.3亿元，不良率4.03%一季度末，黑龙江银行业不良率已达3.5%不良贷款集中区域：从分布看，长三角，珠三角以及东北内蒙古成为上市银行不良贷款率最高区域，风险向环渤海和中西部蔓延。第11页/共51页 经济下行风险突发经济下行，中小企业经营情况波动剧烈，不良急剧增加利率市场化利润下滑利率市场化，同质化产品竞争激烈导致利润空间缩减人员素质参差不齐业务技能的贬值与折旧相对迅速，主观臆断对风险防控的局限性加大第12页/共51页 传统业务模式转型量化风险防控体系客观信用与主观经验通过数据化、科技化手段，建立客观、动态、量化的风险识别及跟踪体系，辅助传统风控模式依托于大数据及云计算技术，转向互联网金融、投贷联动、文创金融等新兴业务领域建立客观信用评价体系，从而使信贷业务达到标准化、规范化，实现信贷经验的有效复制第13页/共51页 创新与技术第14页/共51页 模式创新科技创新理念创新第15页/共51页 理论体系的重大突破——明细数据的意义信用可计算 风险可量化 VS VS企业生产经营真实数据财务报表合 计 数明细数据 VS理念创新二维、静态三维、动态第16页/共51页 建模数据库宏观背景数据企业经营明细数据政府机构开放（全国、区域）行业数据库互联网挖掘订单、销售、人力、流水、应收、能耗……全量大数据50万家企业明细数据理念创新第17页/共51页 50万家建模数据 全数据6000多个指标项百余个数据模块自学习的模型科技创新第18页/共51页 全维度大数据实验模型+实践修正70%机器学习30%人工参与科技创新第19页/共51页 建立信用 计算额度量化风险看 历 史看 现 状看 未 来科技创新第20页/共51页 “信用信息云服务平台”和“信用信息云端机器人（技术）” 两大核心技术看历史通过自学习的模型计算出客观信用指数挖掘企业的有效动态交易信息123科技创新第21页/共51页 根据各环节对应的风险系数，计算出企业客观信用对应的贷款额度看现状科技创新第22页/共51页 看未来动态实时监管跨行业、跨平台提前3-6个月科技创新第23页/共51页 模式创新电商数据金融投融资平台产业链金融量化风险监管……文创金融第24页/共51页 大数据金融解决方案第25页/共51页 一级评分主体征信评分二级评分主体征信+环境+群体评分三级评分主体征信+环境+群体+个体明细评分个体社会行为数据个体经营明细数据环境群