商业银行经营管理缩减.pptxVIP

第1页/共341页商业银行经营管理缩减第2页/共341页一、主讲内容简介金融混业的冲击导论银行产品创新利率市场化的冲击业务管理应用前沿第3页/共341页banqueBANKbanca二、商业银行的起源与发展商业银行的产生银行的萌芽—货币经营业历史上最早的银行—1171年成立的意大利威尼斯银行。现代的商业银行—1694年由英国政府支持创办的股份制形式的英格兰银行。第4页/共341页三 商业银行的性质与职能1.商业银行的性质?商业银行是企业?商业银行是特殊的企业?商业银行是特殊的金融企业第5页/共341页三 商业银行的性质与职能商业银行对整个社会经济的影响远远大于一般的工商企业，受整个社会经济的影响也比一般工商企业大的多；金融风险管理成为商业银行经营的核心内容之一，考虑的风险比一般企业更为广泛。商业银行业务经营的特殊性决定其有着与一般工商企业不同的经营规律。第6页/共341页三 商业银行的性质与职能2.商业银行的职能信用中介支付中介信用创造金融服务代理监督和调节经济第7页/共341页信用中介职能概念商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。 作用将社会闲散资金转化为生产经营资金将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为长期的生产经营资金引导社会资金从效益低的部门流向效益高的部门。第8页/共341页支付中介职能概念商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。 作用减少了现金的使用加速了结算过程和货币资金周转提高了资金使用效率为客户提供了方便。第9页/共341页信用创造职能概念商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。信用创造的制约因素法定存款准备率现金漏损率作用对社会的货币供应量、信贷总规模和国民经济运行产生了很大影响 第10页/共341页金融服务职能概念商业银行金融服务范围包括为客户提供担保、信托、租赁保管、咨询、经纪、代理融通等业务。作用扩大了社会联系面增加了市场份额增加了非信贷收入第11页/共341页代理监督和调节经济存款代理人，监督资金使用，提高资金运用效率在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。第12页/共341页四、商业银行的组织形式通过一个营业所提供所有业务，不设或限设分支机构。优点缺点限制银行业垄断不能获得规模经济优势经营灵活品种少，抗风险能力低有利于央行监控发展受限1.商业银行的组织结构单一行制第13页/共341页除总行外，法律允许在国内设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导。?总分行制优点缺点分支机构多，业务分散，易于调剂资金，分散风险。规模大，易于取得规模优势，更易于创新金融服务。有利于适度规模经营，降低成本，提高效益。有利于监管当局监管，实施宏观调控易于形成垄断，妨碍竞争。内部层次复杂，内部层次、机构多，不利于基层行发挥主动性。分支行业务依赖总行，在业务上可能偏向于中心城市，不利于地方经济发展。第14页/共341页银行控股公司（英语：finance holding company)，又称为金融控股公司(简称金控)。经济大恐慌后美系银行间所建立禁止银行跨业的银行业防火墙机制，在欧系的综合银行强力竞争之下欠缺竞争力，故在金融业百货公司化的市场要求下，20世纪80年代在美国出现以银行控股公司经营不同金融行业。银行控股集团或公司有哪些优势？第15页/共341页2.商业银行治理结构3.商业银行经营制度（一）分离银行制（二）全能银行制一个国家的金融机构按照金融业务的不同种类和性质而分别设立并实行分业管理的银行制度。商业银行或金融机构可以经营各种各样的金融业务制度。其最大的特点是商业银行不仅可以从事银行业务，而且可以全面经营证券、保险、投资等其他金融业务，承担金融的全面职能。第16页/共341页六、商业银行运营发展的发展趋势影响因素1. 社会制度 股权结构制度、宏观调控、银行客户、政治稳定、产权制度2.宏观经济宏观经济状况、经济结构、经济全球化3.信息技术4.金融环境5.社会文化和消费 第17页/共341页第二讲负债业务管理第18页/共341页学习目的了解负债概念和作用掌握负债种类（存款类和借入款）存款管理（营销、成本和定价）借入款的管理（考虑的因素、管理办法）第19页/共341页一、商业银行负债的概念（一）银行负债的概念银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。银行负债有广义和狭义之分。广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源。狭义负债主要指银行存款、