银行对产品或客户洗钱风险评估管理方案.docxVIP

. 优选资料 X 银行对产品或者客户洗钱风险评估管理方案 为深刻实践风险为本的反洗钱方法， 完善有效识别、评估、 监测的反洗钱风险管理机制， 关注和操作客户和产品的反洗钱风险， 防范新产品开辟和实施中的洗钱风险， 建立洗钱风险 论证、评估程序，定期识别、评估和审核新产品潜在洗钱风险机制。依据《 X 反洗钱法 》 等法律法规制定本方案。 第—章总则 一、根本原则 〔一〕 风险相当原则。 要依据风险评估结果科学配置反洗钱资源， 在洗钱风险较高的领 域采取加强的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。 〔二〕全面性原则。要全面评估客户或者产品及地域、业务、行业〔职业〕等方面的风险 状况，科学合理地为每一位客户和每一个产品确定风险等级。 〔三〕评估先行原则。要建立健全洗钱风险评估机制，在设计、开辟、审批和实施新产 品过程中，要先行进行洗钱风险评估，并实行动态管理。 〔四〕 保密原则。 不得向客户或者其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户或者产品风险信 息。 二、合用范围 〔一〕合用于全行各管理层、部门、营业网点，各业务条线及各个岗位； 〔二〕 合用于开展对客户或者产品发生洗钱风险评估及其他风险管理工作， 从而发挥各业 务条线了解客户的根抵性作用。 第二章 风险评估指标体系 一、指标体系概述 洗钱风险评估指标体系包含客户、产品〔含金融效劳〕两大类。要结合行业特点、业务 类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一根本要素所蕴含的风险子项。如，可区 分新客户和既有客户、 自然人客户和非自然人客户等不同群体的风险状况， 设置差异化的风 险评级标准。 〔一〕客户风险评估 要综合考虑客户背景、 社会经济活动特点、 声誉、 权威媒体披露信息以及非自然人客户 优选资料 的组织架构等各方面情况， 衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度， 评估风险。 风险 子项包含但不限于： 1、客户信息的公开程度。 客户信． 息公开程度越高， 金融机构客户尽职调查本钱越低， 风险越可控。例如， 对国家机关、事业单位、 国有企业以及在标准证券市场上市的公司开展 尽职调查的本钱相对较低，风险评级可相应调低。 2、金融机构与客户建立或者维持业务关系的渠道。渠道会对金融机构尽职调查工作的便 利性、 可靠性和 X 性产生影响。 例如，在客户直接与金融机构见面的情况下，金融机构更能 全面了解客户， 其尽职调查成果比 X 于间接渠道的成果更为有效。 不同类的间接渠道风险也 不尽相同， 例如， 金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便利X 地取得客户尽职调查结 果。 3、客户所持你的证件件或者你的证件明文件的种类。你的证件件或者你的证件明文件越难 以查验，客户身份越难以核实，风险程度就越高。 4、反洗钱交易监测记录。金融机构对可疑交易汇报进行回溯性审查，有助于了解客户 的风险状况。在本钱允许的情况下，金融机构还可对客户的大额交易进行回溯性审查。 5、非自然人客户的 X 或者操作权结构。 X 或者操作权关系的复杂程度及其可辨识度，直接 影响金融机构客户尽职调查的有效性。例如，个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐 名股东或者匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于普通公司。 6 ．涉及客户的风险提示信．息或者权威媒体报导信．息。金融机构如觉察，客户曾经被监 管机构、执法机关或者金融交易所提示予以关注，客户存在X、金融违规、金融欺诈等方面的 历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新闻报导评论的，可适当调高其风险评级。 7、自然人客户年龄。年龄与民事行为能力有直接关联，与客户的财富状况、社会经济 活动范围、风险偏好等有较高关联度。 8、非自然人客户的存续时间。 客户存续时间越长， 关于其社会经济活动的记录可能越 完整， 越便于金融机构开展客户尽职调查。 金融机构可将存续时间的长度作为衡量客户风险 程度的参考因素。 9、客户地域性。要衡量客户及其实际受益人、实际操作人的国籍、注册地、住所、经 营所在地与洗钱及其他 X 活动的关联度， 并适当考虑客户主要交易对手方及境外参预交易金 融机构的地域风险传导问题。 . 优选资料 〔二〕产品〔含金融效劳〕风险评估 应当对各项金融产品及业务的洗钱风险进行评估， 制定高风险业务列表， 并对该列表进 行定期评估、动态调整。 在进行风险评级时， 不仅要考虑金融产品的固有风险，而且应结合 当前市场的具体运行状况，进行综合分析。风险子项包含但不限于： 1、与现金的关联程度。现金业务简单使交易链条断裂，难于核实资金真实X、去向及 用途， 因此现金交易或者易于让客户取得现金的金融产品或者业务 〔以下简称关联业务〕 具有较 高风险。 考虑到我国金融市场运行现状和居民的现金交易偏好， 现金及其关联业务的普遍存 在具有肯定的合理性， 可重点关注客户在单位时