金融法银行法期末考试题及参考答案—经济法期末考试题目资料文档.pdfVIP

2021 年彭冰老师金融法银行法期末试题及擦考答案 一、简答 1、简述保险法中的最大诚信原则。 答： 最大诚信原则是指保险合同的当事人应当以高于普通合同的诚信态度来订 立和履行保险合同。这是因为保险合同具有明显的信息不对称性：一方面，投保 人可能利用自己更了解保险标的危险情况，影响保险人的风险估算；另一方面， 保险人也可能利用自己的专业知识优势，在缔约中给被保险人不公平的对待，损 害其合法权益。最大诚信原则起源于英国的 Carter V. BoehnY一案，此后为英 国1921年海上保险法所明确规定。 最大诚信原则初期主要是保险人约束投保人的工具，保险人往往以投保人破 坏此原则而拒绝履行赔偿义务。为维护投保人的利益，经过现代立法的不断修订， 最大诚信原则已经同时适用于投保人和保险人。规定最大诚信原则的意义在于， 建立以信息交换平衡为目的的制度体系，防范保险人和被保险人各方利用保险牟 取不正当利益。多年实践证明，最大诚信原则是保险合同活动赖以生存与发展的 基础，在整个保险合同活动过程中，道德因素起了不可替代的作用。保险合同法 在制度设计，体现出最大诚信原则引领下的一系列具体保险法规则。 1、缔约阶段 在缔约阶段，根据最大诚信原则的要求，当事人要承担各自的先合同义务， 具体表现为： 第一，告知义务。保险法规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保 险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 第二，说明义务。保险法规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款 的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合 同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投 保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款 的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的， 该条款不产生效力。 2、履约阶段 第一，危险增加的通知。保险法规定，在合同有效期内，保险标的的危险程 度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合 同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保 险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 第二，防止或减少损失。保险法规定，保险事故发生时，被保险人应当尽力 采取必要的措施，防止或者减少损失。 第三，弃权、禁止反言。保险法规定，保险人知道或其有解约权或抗辩权， 而明示或默示地放弃解约权或抗辩权的，构成弃权，其后不得再行主张（弃权条 款）。保险法规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的， 保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的 责任（禁止反言）。 第四，保密义务。保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得泄露在业务 活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密。 2、简述银行身份识别中采用银行卡密码的利弊。 第 1页,共 9页 答： 利： 1、方便快捷，减少了核实身份的程序。 2、不受银行工作时间的限制，可获得 ATM24 小时的服务。 弊： 1、密码泄露、被盗有可能带来存款的损失。 2、一旦发生损失需要划分责任，需要判断银行是否尽到了安全保障的义务。 3、简述商业银行的特殊性。 答： 对商业银行特别监管,是由于商业银行的特殊性质。 1、商业银行的特殊资产负债结构与监管 商业银行的资产负债结构相当特殊, 表现为两个方面: ( 1) 商业银行资产 和负债之间严重不匹配: 商业银行的资产是固定期限的债权, 流动性很差; 而 商业银行的负债则是流动性很强、可能随时被要求支付的债务。( 2) 商业银行 的资产负债杠杆率很高: 由于大数法则的作用, 商业银行吸收的活期存款中大 部分资金沉淀下来, 成为商业银行的资金来源, 因此商业银行不需要太多的资 本, 一般商业银行的资本占总资产的比例在 10%左右。 商业银行这种特殊的资产负债结构导致商业银行存在脆弱性: 一旦商业银 行的存款人全部要求提款, 由于商业银行只能通过跳楼大甩卖来变现资产, 资 产可能严重贬值, 从而使得任何一家商业银行破产。对单个存款人来说是理智的 选择, 在整体上则可能造成任何一个商业银行的实际破产。 由于人们对商业银行的信心非常脆弱, 因此,各国主要通过提供存款保险制 度和最后贷款人制度来维持存款人的信心。但存款保险