信用的概念与分类.pptxVIP

第三章 信 用;信用的基本内涵（信用的定义、信用的三要素） 高利贷信用(特点、作用、资本主义对高利贷的斗争) 现代信用运行基础 信用的分类（商业信用、银行信用、国家信用、消费信用）;1、了解信用产生和发展的历史及其演变，重点掌握高利贷信用的特点作用； 2、重点掌握信用与货币的关系； 3、正确理解现代信用与经济的关系，重点掌握现代信用对经济的推动作用以及可能出现的泡沫问题； 4、掌握现代各种信用形式、特点及其应用范;第一节 信用的概念;道德规范角度的定义： “此人不讲信用、没有信用”、 “一言重九鼎，泰山反为轻”、 “人无信不可交”， 道德规范角度的定义，作为经济学概念却显得不够严格，不过“信用”的内涵不论如何演变都始终以“信任”为前提。;信用的定义;信用的三要素;信用的三要素;信用产生的前提： 私有制与剩余产品 实物信用与货币信用 实物信用以实物为对象进行借贷的活动 货币信用以货币为对象进行的借贷活动 货币信用克服了实物信用中借贷对象的供求需要巧合的局限性,使借贷更为便利和灵活;货币与信用的关系： 信用与货币，都以私有制为前提，它们产生的经济前提是同源的。 二者在发展过程中形成了相互依存、相互制约、相互促进、相互替代 ; 金融的含义： 金融是货币流通与信用活动的总和，是通过货币有偿让渡而实现价值增值的运动，也就是资金融通 金融的产生是货币和信用融合的产物：当货币与信用从两个完全独立的经济范畴,走向相互结合并日益紧密融合时，金融范畴便产生了。;第二节 高利贷信用;高利贷信用;高利贷信用 （特点）;高利贷信用;高利贷信用;四、新兴资产阶级对高利贷的斗争 目的：降低利息率 方法：法律手段制约 资本信用制度的建立;如今的人人贷（高利贷）：;贫 富 比 对;利息高导致借贷企业破产 风险过大了，连带面宽（温州逃跑老板、跳楼老板） 利息太高，与金融监管部门意愿背离 具有剥削性，借贷权者“不劳而获”; ;第三节 现代信用的基础;一、现代经济是“信用经济”——“盈余???赤字”、“债权债务关系”普遍存在：企业；政府；个人 二、信用关系中的个人 个人的货币支出以其收入为度；也有赤字。个人作为整体，是盈余部门，是货币的主要贷出者 三、信用关系中的企业 企业从总体上看，资金需求方面与资金供给方面两相比较，通常是需求大于供给 ;四、信用关系中的政府 政府一般是货币资金的需求者，赤字普遍存在且数量可观。在盈余或平衡的预算条件下，因支先于收等原因，政府也需不时借入货币 五、国际收支中的盈余和赤字 国际收支逆差与国际收支顺差。 六、作为信用媒介的金融机构  一方面作为企业自身经营会形成的盈余与赤字；另一方面作为金融媒介，聚集资金和运用资金的对比所形成的特殊差额。;（一）含义：企业之间在进行商品买卖或提供劳务的过程中，以赊销或预付款等方式提供的信用。 如：赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、按工程进度预付工程款等等。这些信用形式用合同作出详细规定。 商业信用是信用体系的基础，也是企业首先选择的信用形式。 ; （二）商业信用的作用 积极作用： 1、商业信用能够克服流通中货币量不足的困难以及创造信用流通工具，促使商品的流通和周转； 2、商业信用能够促使滞销商品的销售，避免社会财富的浪费； 3、商业信用能加速短缺商品的生产，尽快实现生产的均衡； 消极作用：容易形成债务链和债务危机。;商业信用; （三）商业信用的局限性 1、 工商企业资本规模的制约 2、范围、期限及方向的严格限制 3、债务企业信用能力的限制 4、会形成债务债权链，具有连锁反映 管理：纳入银行工作的范畴（承兑、贴现、票据抵押 放款）； 短期资金融通； 我国的商业信用 ;二、银行信用;直接融资与间接融资;间接融资：指资金供求双方通过金融中介机构间接 完成融资活动的方式，典型如银行借贷 直接融资：指资金供求双方直接通过金融市场完成 的融资活动的方式直接融资的工具主 要是商业票据、股票、债券等; 利弊比较： 直接融资的优点：资金供求双方直接联系，可以根据各自融资条件实现资金融通；债券人直接监督，有利于资金使用效益的提高；有利于筹集长期、稳定性资金。 直接融资的缺点：直接融资在资金的数量、期限、利率方面受到的限制比间接融资多