金融机构法人机构反洗钱风险评估标准.docxVIP

金融机构〔法人机构〕反洗钱风险评估标准 一、环境〔Circumstance〕〔29 分〕 1.组织架构〔18分〕 风控架构：〔2分〕 金融机构反洗钱风险控制X目标清晰。（1分） 参考评分要点：（1〕反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制X或者反洗钱风 险 控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。〔2〕董事会或者下设专业委 员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制X或者反洗钱风险控制目标 ,知晓的，不扣分，不知晓的，扣0?5分。 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱风险管理X与其他风险控制X相比不存在明显弱化 现象。是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理X制定的层级 是否足够，反洗钱风险管理X与其他风险控制X问责严厉程度是否足以警示金 融机构工作人员。发觉一项问题，均扣0.5分，扣完为止。（2）金融机构对各类 风险的管理X均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制 性差异不可能导致洗钱风险控制不力。（3）金融机构自身公司管理结构不存在较 严峻的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司管理结 构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计X可 扣1分。 高管履职：〔4分〕 董事会或者下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。〔2分） 参考评分要点：［1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予 以完整清晰描述的扣0.5分。［2）承当反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当， 具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承当对其他风险事项进行管理 的高管人员。承当反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分； 为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充 分履职权限的，扣01分；级别低于分管负责人，或者为分管负责人但没有充分 履职权限的扣0.5分。［3）在制度中明确、完整地规定了董事会〔或者下设专 业委员 会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或者敏感事项处理的责任。上述层 次人员的责任缺一项扣0?5分。 高级管理层（法人机构董事会或者下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。 12分） 参考评分要点：（1）高级管理层〔法人机构董事会或者下设专业委员会）商议反 洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣。.5分；少于2次的，扣1分；少于 1次 的，扣1.5分。董事长或者总经理（或者类似职务人员）对反洗钱工作的书 面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣 ■Bo〔3）依据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管 理层（法 人机构董事会或者下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履 行相关反洗钱 职责的素质或者能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及 不应与新客户建立业务关系，除非有合理依据确信相关的流程能在一个合理的时 间内完成。评估时，可现场查看已经建立业务关系的客户，是否存在未按规定留 存你的证件明文件，登记身份根本信息，联网核查等情况，发觉一例扣0?5分， 扣完为止。（2）高管对本机构与外国政要建立业务关系进行了授权或者批准等因素, 发觉问题的，酌情扣分，扣完为止。 客户信息登记表或者相关业务凭证身份识别要素完整，且便于反洗钱工作 应用。（1分〕 参考评分要点：（1）客户信息登记表或者相关业务凭证身份识别要素完整，且便 于 反洗钱工作应用，缺一项扣0.2分，扣完为止。［2）完整登记对公、对私客 户身份根本信息，且便于反洗钱工作应用，缺一项扣0.2分，扣完为止。［3） 将评估 期内新客户“职业〃登记为“其他〃和“无业〃的比例到达30%以上的， 扣0.5分。（4）与客户建立业务关系时留存已过期的你的证件件，发觉一例扣 0.2分，扣完为止。 对于客户尽职调查有合理的流程安排。［1分） 参考评分要点:客户办理高风险业务（可参考产品/客户局部〕、客户为高风险客户 或者政要人物的，在进行客户尽职调查时需建立复核、授权、审批等机制，上述 机 制缺少一项扣0.5分，扣完为止。 际受益人识别。（2分） 参考评分要点： 保险业： 计分方法：得分二占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分 占比1=分母所包含客户类型中已识别出实际受益人客户数之和/ （持非可核查证 件投保的客户数+敏感地区客户数+政要人物客户数+无业及其他职业客户+其他 高风险客户数）/行业均值又100%。 占比2=分母所包含客户类型中已识别出实际受益人新客户数之和/ 〔持非可核查 证件投保的新客户数+敏感地区新客户数+政要人物新客户数+无业及其他职业 新客户+其他高风险新客户数）/行业均值X 100%。 占比3=已识别出实际受益人的机构客户数/机构客户总数又100% 占比