法人客户授信管理办法48页PPT.pptVIP

内部资料注意保密 内容提要 法人客户授信管理办法 2019年3月) 2019-8-26 ①中国农业银行 内部资料注意保密 内容提要 、主要内容 二、办法解析 2019-8-26 ①中国农业银行 内部资料注意保密 内容提要 、主要内容 2019-8-26 ①中国农业银行 内部资料注意保密 、主要修订内容 (一)业务范围。 将授信额度覆盖的业务范围扩大至农业银行承担信用风险的 各类业务。 原办法覆盖 新办法将业 的业务范围仅包 务范围扩大为农 括各类信贷业务 业银行愿意和能 以及部分非信贷 够承受信用风险 业务(债券投资 的各类信贷业务 、短期融资券投 和非信贷业务( 资、资产支持票 如资金交易和投 据承销等) 资业务等) 2019-8-26 16/146 ① 中国农业银行 内部资料注意保密 、主要修订内容 二)调整了授信额度理论值计算公式 1.对于行业重点客户、总行和一级分行级核心客户,新公式 计算授信额度理论值不剔除客户在其他银行的用信,能够有效解 决已在他行有较多用信且竞争性强的优质客户的授信额度核定问 题,有利于抢挖优质客户。同时,引入目标授信额度同业占比系 数,解决不剔除客户在他行的用信余额带来的理论值偏大问题 2019-8-26 17/146 ①中国农业银行 内部资料注意保密 、主要修订内容 2.在原办法基础上,根据客户类别,增加了专业贸易客户和 项目法人客户两种授信理论值计算公式。其中,专业贸易客户除 根据有效净资产测算授信理论值之外,还可以根据销售收入测算 ;项目法人客户根据资本金管理规定进行测算,政府土地储备机 构比照项目法人客户进行授信管理。 3.根据监管部门要求,全面引入信用等级调节系数,将客户 授信额度理论值测算同客户信用等级直接关联起来 4.取消了行业可接受值,直接采用企业绩效评价标准值,解 决了行业可接受值更新不及时的问题 2019-8-26 18/146 ①中国农业银行 内部资料注意保密 、主要修订内容 三)授信额度占用方式上,单笔业务按照加权信用风险值 占用授信额度 1.新办法借鉴了同业授信管理理念,充分考虑了不同信用业 务品种、不同担保物对应的信用风险的差异,设定了信用风险要 素及相应的信用风险系数,计算信贷业务和非信贷业务的加权信 用风险值,占用客户或(及)第三方的授信额度 2.信用风险系数可根据管理需要再动态调整。 2019-8-26 ①中国农业银行 内部资料注意保密 、主要修订内容 (四)授信有效期 新授信办法将授信有效期改为不超过1年。同时, 新办法规定,对于符合一定条件的行业重点客户、总行 级核心客户存量续授信和余额授信业务可以简化审批流 程,能够满足提高优质客户授信审批效率的要求 2019-8-26 ①中国农业银行 内部资料注意保密 、主要修订内容 (五)规定了预授信和自上而下核定授信额度的方 式 新办法规定对于行业重点客户、总行和一级分行级 核心客户,在客户明确提出业务需求之前,可通过公开 市场渠道收集客户相关信息,主动为客户预先核定授信 额度,有利于营销同业竞争激烈的优质客户。对于符合 上述条件的集团客户,可由客户管理行依据合并报表以 及客户在农业银行存量信用等信息为客户核定授信额度 ,不需下级行上报授信需求,有利于提高对优质集团客 户的授信审批效率 2019-8-26 21/146 ①中国农业银行 内部资料注意保密 、主要修订内容 (六)其他主要修订内容 1.关于授信额度的分类 对“原审批授信额度”进行了明确界定,是指本次授信调查 时点(指调查主责任人签字日期,下同)的原授信额度(集团客 户按照集团整体授信额庋掌握,新客户按照原授信额度为零掌握 若本次授信调查时原授信(含授信延期)已经失效,则本次 授信调查时点原授信额度按照该时点加权信用风险值掌握 2019-8-26 22/146 ①中国农业银行