银行个人定期存单质押授信业务.docVIP

银行个人定期存单质押授信业务 编 制 审 核 审 批 审批日期1 目的 为规范和加强个人定期存单质押业务的管理，方便客户，规范操作，根据《贷 、款通则》《支付结算办法》和本行业务管理的有关规定，结合本行实际情况，制定本规定。2 范围2.1 本规定明确了个人定期存单质押业务的内容、程序和要求;2.2 本规定适用于本行个人定期存单质押办理的业务。3 术语与定义3.1 个人定期存单质押业务是指在本行开户存款的个人客户，以未到期的个人定期存单作质押而办理业务。4 政策 三查分离、逐笔审核、严格程序、持续改进、责任追究、逐步完善、严控风险。5 职责5.1 经办行负责个人定期存单质押业务的受理、贷前调查、贷款发放与贷后管理。5.2 信贷管理部审批中心负责存单质押业务的审查、授权范围内的审批以及贷后管理的检查。5.3 总行分管信贷审批副行长、负责存单质押业务授权范围内的审批。5.4 贷审委负责权限内的信贷业务审批。5.5 风险合规管理部负责风险预警处置、控制、负责不良贷款的监控、清收和转化工作;5.6 风险合规管理部负责法律事竦淖裳会计管理部负责存单质押账务处理的监督检查工作。5.8 稽核监察部负责全行信贷档案管理和业务专项稽核检查与责任认定及处罚。6 个人定期存单质押贷款流程图 阶段 客户 经办机构 信贷管理部 N 申请 资格审查 提交资料 Y N 初审 受理 Y 调查报告 贷前调查 结转 按