数字普惠金融发展对农信机构财务绩效的影响研究.docx

? ? 数字普惠金融发展对农信机构财务绩效的影响研究 ? ? 张正平 黄帆帆 1.北京工商大学 经济学院，北京 100048；2.中国农业发展银行 抚州市分行，江西 抚州 344700 一、引 言 近年来，随着互联网、区块链、大数据等数字技术在金融业的广泛结合应用，数字普惠金融得到迅速发展并向农村地区扩展①需要说明的是，在本文中我们将交叉使用互联网金融、数字普惠金融、金融科技等概念，不做严格区分；本文中的数字普惠金融侧重的是以蚂蚁金服等为代表的新兴数字金融机构及其业务，由此可以考察来自农信机构外部的数字普惠金融发展带来的影响。。2021年中央“一号文件”明确提出“发展农村数字普惠金融”，2022年3月召开的中央全面深化改革委员会第二十四次会议审议通过的《推进普惠金融高质量发展的实施意见》则进一步强调要“有序推进数字普惠金融发展”。中国互联网络信息中心（CNNIC）的数据显示，截至2020年12月，我国互联网理财用户近1.7亿，网络支付用户高达8.5亿；截至2021年6月，我国网民规模10.32亿，互联网普及率达73.0%。迅猛发展的金融科技正冲击着传统银行业现有的竞争格局，并在业务竞争、产品研发及客群维护等方面对银行绩效形成巨大的挑战。②封思贤、郭仁静：《数字普惠金融、银行竞争与银行效率》，《改革》2019年第11期。那么，数字普惠金融的发展会降低农信机构的财务绩效吗？该如