银行保函与备用信用证综合论述.pptxVIP

银行保函与备用信用证;本章结构;Part1 银行保函概述;银行保函, L/G （Letter of Guarantee）; 保函出具的目的是为了使受益者能够得到一种保证，以消除他对申请人是否具有履行某种合同义务的能力或决心的怀疑，从而促使交易顺利进行，保证货款和货物的正常交换，这是保函的基本功能。 概括而言，保函从其本质上来说具有两大基本作用：第一，保证合约的正常履行；第二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任人进行惩罚。 ;二、银行保函的基本当事人及其相互关系; 1、申请人，又称委托人（Principal）——委托银行开立保函者 向担保银行交纳银行开立保函的费用、抵押物及履行商务合同中的有关义务，并在担保行履行担保责任后向担保行补偿其所支付的费用。实质是用银行信用来取代和提高自己的商业信用。 ;2、受益人——保函项下担保权益的享有者 当申请人未能履行合同时，受益人可以通过保函取得货款或还款或赔偿。;3、担保人——开立保函的银行或其他金融机构 担保银行根据申请人的请求并在申请人提供一定的担保的条件下向受益人开立保函，担保在保函规定的条件满足时承担向受益人付款或赔偿的义务。并在赔偿后，有向申请人追索的权利，或在开立保函前，要求申请人提交一定的抵押的权利。 ;（二）银行保函的其他当事人; 通知行——受担保人之托，办理保函的通知或转递手续的银行 在担保银行与受益人分别在两地，甚至两国的情况下，担保银行开出保函后，往往不得不借助受益人所在地银行，请其代为通知或传递至受益人处。当发生索赔情况时，通知行除可代替受益人向担保银行转交索赔文件或其他书面单据外，它本身并不受理任何索赔。; 保兑人——应邀为保函加具保兑并额外承担了付款责任的另一银行或其他金融机构 保函开立后，由于受益人对担保人的信誉和信用的不信任，担保人为消除其不信任感，或者由于受益人所在国的法律规定，要求担保人已于保函项下所作出的付款保证之外加具保证。承诺一旦发生担保人无故拒绝付款，或因破产、倒闭等原因无力付款的情况时，由保兑人代为履行付款??为后，有权向担保人进行迫偿，并拥有要求担保人支付由此而产生的一切费用和额外开支的权利。; 反担保人——接受申请人的委托，而向受益人所在银行发出开立保函的委托指示，并同时保证在受托行遭到索赔时立即予以偿付的银行 由于申请人与受益人分处不同的国家或地区，而某些国家的受益人又往往对国外银行不了解，只希望接受本国银行或其他金融机构所开立的保函，因此，在办理保函业务中，申请人通常求助于本地银行的帮助，请其转托受益人所在地银行开出保函。在保函业务中，反担保人不直接接受受益人提出的任何索赔，而仅向担保人承担责任，对担保人负责，凭担保人提出的要求予以偿付，并同时享有对申请人进行追偿的权利。;;三、银行保函开立方式; 是申请人所在地的银行以提供反担保的形式委托国外受益人所在地的银行（即转开行）所出具的保函，并由后者承担付款责任。 ;四、银行保函的内容;（四）保函的货币名称、金额 ;（一）申请人申请开立保函 　　1.保函申请书 　 (1)申请人的名称、地址。 (2)受益人的名称、地址。 (3)保函的类别。 (4)保函的金额、币别。 (5)与保函有关的协议。 (6)商品或工程的名称、数量 (7)保函的开立方式。 (8)保函的有效期。 (9)申请人的责任保证。 (10)申请人必须声明担保行的免责事项。 (11)申请人的联系电话、开户银行及账号等。 (12)申请书附件的名称及件数。 ; 2.交保证金或进行反担保。 3.还应提供项目的有关批准文件、合同副本、反担保文件、保函格式等，送交银行审查。; 六、担保行审查及开具保函 ; 2、担保行开立保函; 七、银行保函的修改; 八、保函的注销;一、出口类保函;1. 投标保函（Tender Guarantee/Bid Bond) 在以招标方式成交的工程建造和物资采购等项目中，银行应招标方的要求出具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面文件。 适用范围: 所有公开招标、议标时，业主要求投标人缴纳投标保证金，避免投标人在评标过程中改标、撤标，或中标后拒签合同而给自身造成损失，以制约对方行为。投标保函是现金保证金的一种良好的替代形式。 提供便利： 对投标人：减少缴纳现金保证金引起的资金占用 对招标人：维护自身利益；避免收取、退回保证金程序的烦琐。