第二章电子支付支撑体系.pptxVIP

第二章 电子支付支撑体系;第二章 电子支付支撑体系;第一节 电子银行 银行电子化与电子银行的产生 电子银行体系;2.1.1 电子银行的产生与发展 电子支付系统的建立需求 商品交易中进行支付结算的复杂度、效率等直接与银行的业务处理方式和工具有关。;随着商品经济的发展和经济全球化的出现，商品和货币的流动性增大 银行需要引进最新的技术，开发新的支付结算的工具和新的处理方法，改造传统的银行支付结算服务 建立一个基于2C技术的电子支付系统是现实的需求;2. 电子支付系统的出现 将2C技术引入银行的业务处理中，形成了各种电子支付结算系统 EFT( Electronic Funds Transfer,电子资金转账)、信用卡支付系统等电子支付系统的出现是银行电子化的开始 ;3. 电子银行的产生 20世纪80年代中期之前，各银行的EFT系统之间是相互独立的 20世纪80年代中期开始，主要实现各个银行以EFT为基础的电子化业务处理系统的互联互通、综合集成 20世纪80年代后期~90年代初期，在银行电子化的基础上，推出综合金融业务服务 银行EFT系统逐渐发展成为电子银行系统;4 电子银行的概念 简称e-Bank，是电子化和信息化了的高效率、低运行成本的银行 可向用户提供全方位、全天候、高品质又安全的银行业务 不仅提供综合支付结算服务，还提供金融信息增值服务 不仅业务处理电子化，还使银行的经营管理和安全监控实现信息化 银行的业务重点和收入结构发生变化;5. 电子银行的发展 电子银行促进了社会经济的发展，推动了全球经济一体化和金融一体化的发展进程 电子银行与Internet的WEB技术结合，推出了网络银行服务 网络银行是电子银行到目前为止的最高层次 ;2.1.2 银行电子化的发展历程 传统业务实现电子化阶段 柜员联机系统 提高银行业务的处理效率 增加银行金融业务的市场占有率 有效降低银行运行成本 综合柜台业务处理系统——以客户为中心，能向客户提供综合柜台业务服务的电子业务系统;2. 提供自助银行服务阶段 自助银行服务项目，一般以银行卡为介质，提供ATM( Automatic Teller Machine ,自动柜员机)、POS( Point of sale,销售点终端 )、CDM( Cash Deposit Machine，现金存款机)、CRS( Cash Recycling System，自动存取款机)、FEM( Foreign Exchange Machine，外币兑换机)、IC卡圈存圈提机等。 自助银行的交易，一般无需人工干预，运营成本更低 能处理大量的日常金融交易;3. 提供信息增值服务阶段 向各类用户提供具有高附加值的金融信息增值服务 是进行银行的信息化建设 使银行从传统的银行真正进入了电子银行时代;4. 提供网络银行服务阶段 银行在互连网和电子商务快速发展的新形式下，需要互联网和银行现有的系统结合起来 是崭新的业务模式和管理模式 网络银行是银行电子化和信息化建设的主要发展方向;2.1.3 银行电子化的重要意义 促使商业银行的业务发展实现三次飞跃 第一次——银行从手工操作实现电子化 第二次——使传统银行发展为电子银行 第三次——使实体银行向虚拟的网络银行发展 2. 增强中央银行的宏观调控作用 3. 促进国民经济发展和信息化建设;2.1.3 电子银行的系统构成 电子银行的业务架构;2. 电子银行的金融信息和交易体系;3. 电子银行的系统构成 建立在联机业务数据库上的金融综合业务服务系统 建立在数据仓库上的以IT为核心技术的金融信息增值服务系统 金融安全监管和预警系统;2.1.4 电子银行的业务 电子银行的业务构成 网络银行 电话银行 手机银行 自助银行 银行呼叫中心(call-center);2. 电子银行的业务的特点 安全可靠 方便实用 结算快捷 强化管理 降低费用 提高形象 ;2.1.5 电子银行的服务;2.1.6 电子银行发展实例——美国的电子银行 面向客户的业务系统 CD、ATM、ET、POS check guarantee services telephone bill payment home banking cash management;面向往来银行的系统 ACH( Automated Clearing House ) FEDWIRE——联邦储备银行全国网 BANKWIRE——由一些成员银行拥有的全国网 CHIP（clearing house interbank payment system) SWIFT (society of worldwide interbank financial telecommunication) MARTY、MARS、HEMLIK——一些大银行拥有的专业国际金融网络;第二节 跨行支付系统 国内