可疑交易识别分析方法--反洗钱业务系列讲座课件.pptxVIP

可疑交易识别分析方法--反洗钱业务系;;;;;;;接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告； 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金报告机构提交的大额交易和可疑交易报告信息； 按照规定向中国人民银行报告分析结果； 要求报告机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告； 经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料； 中国人民银行规定的其他职责。;;信息流程图;2004年８月，中心开始正式运作，开始接收部分银行业大额和可疑交易数据。10月，开始对外移送情报。 2004年12月，全部16家国有、股份制商行、邮储开始在线报送大额和可疑交易数据。 2005年12月, 覆盖所有外资银行、城市商业银行、农信社。 2007年10月，证券期货业、保险业开始报送大额和可疑交易数据。 目前，已覆盖银行业、证券期货业、保险业、其他金融机构（信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司）。 今年，预计支付清算组织（如银联、第三方支付）将纳入。;从钱到人、从人到人、从人到案，从案到案，不断延伸。 效率、保密具有独特优势。 随着数据、名单的不断增加，发挥的作用越来越大。 发挥的作用不囿于反洗钱。;防卫性可疑交易报告量巨大。自动抽取痕迹。 报告要素缺失严重。尤其是交易对手信息。 不能按要求完成补正。及时性、完整性。 报告及时性有待提高。时效性要求。 可疑程度标记失真。很多“重点”可疑报告价值不高。;影响分析结果的准确性。误导下一阶段工作。 很多总量分析无法进行。副产品的缺失。 降低分析效率。分析成本的提高。 割裂资金链。调查、侦查成本的提高。;上报机构、发现可疑交易的网点、主要对象 开户人基本情况 姓名，性别，出生日期，身份证号码，身份证地址，开户日期，户名，开户网点，账号，账户状态等。如果有的话，开户人职业，相关企业简介。 可疑交易基本情况：概述方式介绍可疑交易。 可疑交易特征分析。为什么认为可疑？此部分极为重要。 综述。结论，有助于快速阅读。;一、基本情况 （一）客户身份信息情况;可疑交易的识别、分析与报告;法律???法规的要求 风险控制的需要（制裁、处罚、信誉、信用、操作等） 提高自身竞争力的需要;熟悉相关法律、法规 做好客户尽职调查（应从源头抓起） 建立相关管理制度并严格执行 IT与人工相结合，两者不可偏废 与监管机构持续互动 名单库的重要性 学习与培训;反洗钱的重要性认识不足 未做好识别可疑交易的基础性工作 人工分析投入明显不足 没有从真正意义上将反洗钱与风控相结合 未认真抓好电脑系统的开发;;分析类型 主动分析 根据名单预警、关联，可疑交易指标与模型的抽取等切入分析，形成可疑交易线索，通过与侦查部门会商研判后移送。 响应分析 根据上级机关/当局要求，或者针对举报、协查函、媒体曝光的主体切入分析，形成可疑交易线索、协查反馈或通报。;主要分析方法;;交易序列非常态 主体身份非常态 交易方向非常态 交易规模非常态 其它。。。。;地下钱庄： 交易频繁 交易对手众多 累计交易金额大 沿海地区 空壳公司 无真实贸易背景;名单库关联 地域关联 特定行业关联 特定职业关联 其它。。。;交易金额排名 交易笔数排名 活跃账户数排名 跨境交易规模排名 其它。。。。;选取特定日期 选取特定主体 选取特定对手 选取特定账户 选取特定区域 其它。。。。;优势： 了解客户和当地情况；业务熟悉； 交易的完整性（金额）。 劣势： 无专门分析软件和匹配信息；不经常搞分析； 跨机构、地区交易。;倪某某地下钱庄案 王某某合同诈骗案杨某某涉毒洗钱案丁某商业贿赂案 洪某某网络赌博案;交易频繁 交易对手众多 累计交易金额大 沿海地区 空壳公司 无真实贸易背景;众多交易对手与同一账户发生资金汇、存、取关系 同一可疑对象拥有众多异地账户 上下游交易对手重合 金额为整数或倍数 短期内交易量迅速放大 在当地或全国性媒体上做明显虚假性广告 。。。。。。;大量现金交易 整数额资金交易 资金单向流动 从多数人向少数人集中 涉毒地区（云南、广东、广西、甘肃、新疆） 快速提现或转出 。。。。。。;身份的确定是关键。一般通过其家庭人员交易。 一般伴随异常消费。 偏好定期。节日前后存款集中。存款数额为整数。;网络赌博类交易特征