金融科技概论 课件第1章 金融科技概述.ppt

* * Macro Finance Seminar, 2019 Spring 金融科技概论 马 勇 编著 机械工业出版社 （2023年第一版） * Financial Technology：An Overview 第1章 金融科技概述 * 本章主要内容 * 金融与科技的一般关系 金融科技的定义、技术与特点 金融科技的演进历程与发展趋势 金融与科技的一般关系 * 金融与科技的关系简史 金融和科技之间一直都存在着彼此共生的相互促进关系 金融一直影响着人类社会的科技发展 科技在金融领域的应用也长达 150 多年 迄今为止出现了三波金融科技浪潮 从本质上看，金融和科技的结合并非是历史上的新现象，而是二者融合到一定阶段和程度后的自然加速推进 随着金融和科技的深度融合，一个更加具有想象力、活力与效率的金融生态体系正在形成 金融与科技的一般关系 * 科技如何助力金融发展 收益 风险 科技在金融中的应用价值公式 V：金融科技的价值 E：金融科技提升的效率 F：金融科技的用户友好度 S：金融科技带来的用户规模增长 C：金融科技带来的运营成本下降 R：金融科技带来的风控能力上升 金融与科技的一般关系 * 科技如何助力金融发展 根据公式，科技支持金融发展的路径和方向主要包括： 为金融“赋能”，帮助金融业提高经营管理的效率或降低成本 创新金融产品和服务的场景，为客户提供更为精准和贴心的综合化服务，增加客户黏性和满意度 扩大金融服务范围，促进普惠金融的发展 增加或改进风险管理的方式、方法和手段，增加金融业运行的安全性和稳定性 金融与科技的一般关系 * 金融与科技的融合模式 金融机构和科技企业共同设立子公司 例：中信银行和百度发起成立的百信银行 金融机构和科技企业联合进行项目运营 例：中国农业银行与百度公司联合成立金融科技联合实验室 科技公司向金融机构提供服务 例：百度金融通过人工智能为南京银行提供获客系统 金融科技的定义与特点 * 金融科技的定义 在总体上尚处于探索阶段 新技术在金融中的应用 基于新技术所产生的金融产品服务、商业模式和应用场景 国际金融稳定理事会（FSB）：能够带来新的产品及服务，催生新的商业应用及模式，最终对整个金融市场乃至金融体系的运行方式带来重大影响 中国人民银行：“技术驱动的金融创新”，这些创新旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融提质增效 金融科技的定义与特点 * 对金融科技定义的总结 “金融”：金融是金融科技的核心、本质和目的，科技不会改变金融的本质，二者之间的关系不能主次颠倒 “科技”：科技是促进金融发展、创新和进步的重要手段，它通过对金融活动场所、对象和模式等的影响，对金融服务效率的提高具有不可忽视的重要作用 “融合”：金融和科技只有在充分尊重各自比较优势的基础上实现深度融合，才能产生持续的协同效应，进而引领金融业的创新发展 金融科技的定义与特点 * 金融科技的主要技术 人工智能（Artificial?Intelligence） 提供智能处理 区块链（Blockchain） 提供信用支持 大数据（Big?Data） 提供信息仓库 云计算（Cloud?Computing） 提供算力支持 金融科技的定义与特点 * 金融科技的主要特点 金融性 金融科技的核心是金融而不是技术，技术是服务于金融的，因此金融属性是金融科技的首要属性 科技性 融合性 金融和科技的深度融合 科技和科技之间的横向融合 普惠性 金融科技的演进与发展 * 金融科技的演进历程 金融科技 1.0 传统的金融产品和服务从线下扩展到线上 诞生了诸如网络信贷、第三方支付、众筹等以网络空间为运营场所，并具有一定“脱媒”特征的新型金融服务与运作模式 尚未涉及对物理底层技术的变革 金融科技 2.0 前沿科技开始深入金融业务核心，两者深层次结合 潜在风险：金融活动本身所具有的各种风险；金融科技引入之后所带来的各种新型技术风险 金融科技的演进与发展 * 金融科技的发展趋势 更大范围的应用 更加智能的应用 更加安全的应用 （1）确保整个体系的安全；（2）维护个体的隐私和安全 用自主和主动的安全替代被动的安全获取与维持 更加普惠的应用 降低金融市场交易成本，提高金融服务的便利性和效率 进一步突破时空限制，将金融产品服务延伸至更为宽广的领域和人群 金融科技的演进与发展 * 中国的金融科技发展 1974 - 2003年：电子金融阶段 中国的金融业完成初步的信息化技术积累 传统的金融机构开始接触互联网 2004 - 2015年：线上金融阶段 金融场景与互联网技术结合 创新了金融产品的销售方式和渠道，扩大了金融服务的覆盖面 监管问题：P2P网贷和各种筹款平台一度“野蛮生长” 2016年之后：智能金融阶段 发展的核心动力转变为更具科技属性的新兴