《投资与理财》教学讲义 教案（项目二：单元三）.docxVIP

单元三：现金理财规划工具 本次课标题：项目二：现金理财规划 单元三：现金理财规划工具 授课班级 上课时间 上课地点 教学目标 能力(技能)目标 知识目标 应用各种储蓄技巧进行现金理财规划，应 用各种融资工具进行现金规划 识别能力目标：现金理财规划的一般工具有哪 些，现金理财规划的融资工具有哪些，我国目 前储蓄种类有哪些，储蓄技巧有哪些 理解能力目标：信用卡的融资功能，现金理财 规划常犯的错误 能力训练任务及活动 【工作任务1】根据给定资料，按照阶梯储蓄法制定理财方案 活动：用阶梯储蓄法完成一项案例分析 【工作任务2】根据资料，财务状况分析及制定现金规划方案 活动：案例分析，并形成报告 参考资料 1.张旺军：投资理财——个人理财规划指南，科学出版社，2009年1月第一版第2次印刷 2.廖旗平：个人理财，高等教育出版社，2009年2月第一版第1次印刷 3.个人理财网： / 4.理财中国一个人理财专业网站： / 检查记录 单元三：现金理财规划工具 【学习目标】 识别能力目标：现金理财规划的一般工具有哪些，现金理财规划的融资工具有哪些，我国目前储蓄 种类有哪些，储蓄技巧有哪些 理解能力目标：信用卡的融资功能，现金理财规划常犯的错误 应用能力目标：应用各种储蓄技巧进行现金理财规划，应用各种融资工具进行现金规划 ◆理财测试 你要怎样才能更有钱? 人人都想要发财，但是要想富起来可不是件简单的事情哦，不是每个人都有中彩票的命，但是 通过自己的努力，改掉阻碍你发财的陋习，想上富豪榜也不是不可能的，现在就让我们来测一测， 你要怎样才能富起来? 一个人在郊区度假，突然间心情不太好，这个时候你会想到给自己安排什么活动来调节自己低 落的情绪? A.一个人在郊外漫无目的步行散心 B.打电话叫朋友过来一块儿烤肉开party C.呆在自己的房间里抱着枕头发呆 测试结果： A 致富关键点：选择这个选项的朋友，你是一个非常重感情的人，不仅仅是在家人朋友有需要 的时候挺身而出，而是在任何情况下对于家人朋友的要求你都难以说“No”以至于你可能会被朋友 拉下水去投资一些明显没有回报的事情，或者是因为家人朋友的一些其实也不是很重要或者很紧急 的事情而浪费自己的时间精力和一些机会，有时候要该说No 的时候就要坚决的说出来。 B 致富关键点：坚决控制过分乐观的习惯!选择这个选项的朋友你们天生就原 力 变 档 对痛苦和困难有时候会做逃兵的心态，用 shopping 来扫除郁闷是你们习惯，也是耐效高的 com 当然阻碍你们致富的还因为一个更大的恶习：就是过分乐观，有了个赚钱的 idea你藏篇以离西己好即 像真的已经赚到了一样，钱还没赚到就盘算着怎么花了。 C 致富关键点：扫除顽固，积极行动!悬着这个选项的朋友，你们是还蛮有思想的一族，但是 你们有时候会有些固执已见，别人的说法和一些新生事物很难打动你，这个特质为你们带来了更安 全的财务规划，也让你们错失了一些发财的良机，另外有时候你们想的多，执行力却不够强，这样 同样阻碍了你的发财路。 引入 现金理财规划方案(样式) 第一部分：客户情况和理财目标 一、基本情况 (一)个人基本信息 姓 名 ： 性 别 ： 年 龄 ： 婚姻状况： 职 业 ： 二、财务状况 (一)日常收支情况 (二)家庭资产负债情况 三、理财目标 四、风险偏好 第二部分：投资规划建议 一、现金理财规划工具 (一)现金理财规划的一般工具 由于个人或家庭的理财规划中，现金理财规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足 个人或家庭支付日常家庭需要的费用，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益，因此，在确定 何为现金理财规划的工具时，应以流动性为主要考虑的因素，在此基础上考虑具有一定的收益性。 现金理财规划的一般工具包括：现金、储蓄、货币市场基金。 1.现金 现金是现金理财规划的重要工具。现金的用途是应付生活日常所需、预防意外支出、帮助亲戚 朋友及投机之需，因此应以流动性为主要考虑因素，在此基础上考虑收益性。与其他的现金规划工 具相比，现金有两个突出的特点： 一是现金在所有金融工具中流动性最强。在国际货币基金组织对 货币层次的划分中，现金位于第一层次。二是持有现金的收益率低，在通货膨胀条件下，现金不仅 没有收益，反而会贬值。在这种情况下，人们之所以持有现金，是为了追求现金流动性，但客观上 却损失了一定的收益。手头的现金通常以能够满足日常正常生活开支即可。 2.储蓄 在投资理财盛行的今天，有许多人忽视了合理储蓄在理财中的重要性，不少人错误地认为只要 理好财，定期储蓄就不重要了。其实，每月的储蓄是投资资金源源不断的源泉，只有持之以恒地储 蓄，才能确保理财规划的逐步顺利进行。 (1)储蓄业务的种类。目前，国内储蓄机构的储蓄业务一般包括：活期储蓄、定活两便