国际信贷(第八讲).pptxVIP

第八章 国际信贷第一节 概述一、国际信贷的概念指一国政府、银行、其他金融机构、公司企业以及国际金融机构在国际金融市场上向其他国家的政府、银行、其他金融机构、公司企业以及国际机构提供的贷款。注意：1、是借助国际金融市场实现的；2、借贷双方位于不同国家；3、通常采用货币资本或商品资本形态，以前者居多。二、现代国际信贷的特点1、地域广阔2、信贷用途不断扩大3、信贷货币多样化4、融资方式多样化 三、资金来源1、国家财政资金投资期长、利润低的项目用于扩大本国商品、技术和劳务的出口特定的政治目的2、欧洲货币资金多币种、规模庞大、空间自由3、石油美元资金投放的渠道：各国金融市场、欧洲货币市场、政府贷款、对外国经济的投资、石油输出国直接进行信贷业务 第二节 政府贷款和国际金融机构贷款一、政府贷款1、概念是指一国政府利用财政资金向另一国政府提供的、具有经济援助性质的优惠贷款。2、特点利率在1%-3%左右，甚至无息；期限在10-30-50年受到国民生产总值、财政收支和国际收支状况的制约条件优惠规模不大贷款上年轻有一定程序3、贷款条件贷款期限 ——10、20、30、50年，分为使用期（当年或1-5年）、偿还期（偿还日期以及次数）和宽限期（只付息不还本，一般在偿还期内）贷款利率币种——多为本币，或为美元附加条件——贷款使用方向限制、搭配使用出口信贷、政治或外交让步4、贷款程序 二、国际金融机构贷款放贷机构主要有国际货币基金组织、世界银行、国际开发协会、国际金融公司、亚洲开发银行一、国际货币基金组织贷款贷款对象仅为其成员国，贷款用于解决国际收支的暂时不平衡，用于贸易和非贸易的经常项目支付，分为普通贷款、中期贷款、专门贷款和临时贷款。1、普通贷款----储备部分贷款 无条件、不付息、自由提用----信用部分贷款 审核批准、虽额度增加愈发严格2、中期贷款与信用贷款一起不超过认缴份额的100%，累计不超过300%， 期限为4- 10年，须满足一定条件3、特别贷款出口波动补偿贷款： 因初级产品出口价格波动导致损失，贷款额100%，3-5年缓冲库存贷款：50%，3-5年结构调整贷款：70%-250%-350% 4、临时贷款 二、世界银行贷款 用于发展中国家发展生产、开发资源提供融资便利，贷款主要是与世界银行审定批准的特定项目相结合，实行专款专用，并接受世界银行的监督。支持重点为农业和农村发展、能源开发、人力资源的充分利用、环境保护、旅游资源开发。贷款种类：项目贷款（80%以上）、部门贷款、技术援助贷款、结构调整贷款和应急性贷款三、国际开发协会贷款是世界银行的附属机构，只要向较贫穷发展中国家提供长期低息或无息贷款。四、国际金融公司贷款是世界银行的附属机构，贷款对象为会员国私人企业，金额在200-400万美元，7-15年，利率高，多在6%-10%之间，7%常见五、亚洲开发银行贷款贷款对象为本地区的发展中国家，贷款投向：农业、农产品加工、港口、铁路、城市发展、住房、卫生、人口与教育等基础设施 第三节 国际商业银行信贷一、概念是指一国借款人在国际金融市场上向外国商业银行按商业条件承借贷款的业务活动。二、特点1、使用自由，受限制少2、贷款额大、手续简便3、成本高、期限短三、种类1、银行同业拆借 隔夜、一周、1月、3月2、银行短期信贷 银行——外国工商企业，1年内3、银行中长期信贷——1年以上，多需政府担保 四、信贷条件1、利息 固定与浮动利率，后者居多。LIBOR+加息率2、费用：管理费+代理费+杂费+承担费3、贷款期限：提款期+宽限期+还款期4、借贷货币5、贷款安排固定金额信贷循环信贷备用信贷6、贷款偿还到期一次还款分次等额还款（每半年还一次）逐年分次等额还款（无宽限期）五、国际银团贷款 第四节 出口信贷一、概念出口国为扩大本国出口，在政府支持下由该国专业银行或商业银行向本国出口商或者国外进口商提供的一种优惠贷款。二、特点相对优惠 1-5年或以上，利率低于国际金融市场利率带有官方资助性质 政府向放贷银行发放利息补贴专设国家信贷保险机构，风险由国家承以支持出口为目的与信贷保险相结合担贷款用途目的明确三、分类卖方信贷、买方信贷、福费廷业务、其他 卖方信贷一、概念是指在大型机器设备和成套设备贸易中，为了便于出口商以延期付款方式或赊销方式出售商品，出口商所在地银行对出口商所提供的中长期贷款。二、程序签订赊销合同——进口商付定金（10-15%），以后陆续支付10-15%，其余连本带息分期偿还——出口商向当地银行申请贷款——进口商还款——出口商还款三、利弊有利于商品出口；出口品价格稍高 买方信贷一、概念在大型机器设备和成套设备贸易中，为了扩大本国设备的出口，由出口商所在国的银行向进口商或进口商所在国的银行提供的中长期贷款。二、程序有两种形式：签订合同——出口方银行提供贷款给进口商（