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互联网金融中的洗钱风险及其防范 何萍内容摘要：洗钱，作为一种隐瞒或掩饰犯罪收益并使之表面合法化的活动，其存在的历史不足百年，但其发展的势头异常迅猛。随着传统洗钱的方法和手段层出不穷，洗钱活动几乎无处无在。在互联网金融蓬勃发展的今天，当反洗钱措施的不断加强，传统的洗钱犯罪方法的弊端日益明显时，犯罪分子依托互联网平台，利用互联网金融进行洗钱却有得天独厚的优势。为了应对洗钱活动的发展演变，反洗钱措施也在不断更新变化。金融行动特别工作组反洗钱的40项建议于1996年、2003年、2012年被修正，并对包括互联网金融行业在内的“资金或价值转移服务行业”提出了反洗钱监管的整体要求。西方各国也纷纷关注互联网金融这一新兴领域并予以监督管理。我国应当按照金融行动特别工作组的要求，借鉴其他国家的互联网金融反洗钱的经验，结合我国反洗钱工作的特点，切实履行客户身份识别义务，开展客户风险分类管理，规范建立建立客户身份资料及交易言己录保存制度，合理构建大额和可疑交易监测分析系统，提高反洗钱监控水平。 关键词：洗钱；互联网金融；金融行动特别工作组；反洗钱义务一、洗钱术语的来历以及洗钱活动的发展演变洗钱是指掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益并将犯罪所得和收益进行伪装使之看起来合法的一种活动和过程。洗钱(MoneyLaundering)这一英文术语从20世纪70年代美国司法官员查处水门丑闻案时第一次作为法律术语正式使用。1